Планирование личного бюджета как откладывать деньги с зарплаты

Рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Планирование личного бюджета: как откладывать деньги с зарплаты?

Как откладывать деньги с зарплаты? Это один из первых вопросов, который задают себе люди, желающие улучшить свое финансовое состояние и начать планирование личного бюджета. Поэтому я решил посвятить отдельную публикацию ответу на этот простой вопрос, который будет состоять из двух частей. Рассмотрим каждую из них по порядку.

Сколько денег откладывать с зарплаты?

Итак, если вы спросите меня, сколько откладывать денег, я вам отвечу так: не менее 10%, но чем больше — тем лучше.

Во-первых, сумма, равная 10% от объема поступлений в личный бюджет или семейный бюджет, однозначно не окажет существенного влияния на общее состояние личных финансов. Даже если на текущий момент вы тратите столько же, сколько зарабатываете, грамотное планирование личного бюджета даст вам возможность высвободить эти 10% так, что на себе вы это никак не почувствуете. В этом можете быть абсолютно уверены.

Во-вторых, как я уже говорил, откладывать деньги следует не просто так, а на определенные цели. Как правило, это создание резервов или сбережений. Чем быстрее сбережения и резервы будут созданы, тем быстрее будет достигнута очередная финансовая цель, тем стабильнее будет финансовое состояние человека или семьи. Это объясняет вторую часть моего ответа: откладывать с зарплаты необходимо чем больше — тем лучше.

Если у человека имеются долги, то в первую очередь необходимо откладывать деньги на погашение этих долгов, в том числе и на досрочное погашение, а потом уже на формирование резервов и сбережений.

Как откладывать деньги с зарплаты?

Откладывать деньги с зарплаты «под матрас» — абсолютно неэффективный и бесполезный способ создания сбережений. Во-первых, потому, что такие сбережения будет потихоньку «съедать» инфляция, во-вторых, всегда будет большой соблазн воспользоваться ими не по назначению.

Поэтому самый простой, доступный и эффективный способ создания резервов и сбережений — откладывать деньги на банковские депозиты. Многие банки позволяют даже автоматизировать откладывание средств: при зачислении зарплаты на зарплатную карточку оговоренная сумма автоматически перечисляется на депозит или накопительный счет.

В любом случае откладывать деньги с зарплаты необходимо в первую очередь, сразу же после поступления зарплаты, не дожидаясь момента, когда их не останется. После того, как вы отложите запланированную часть поступлений (не менее 10%), вы можете дополнительно отложить ту сумму, которая останется у вас по окончанию месяца.

Существуют и другие, менее популярные, но достаточно интересные способы хранения сбережений, о которых я расскажу в последующих публикациях. Оставайтесь с нами на Финансовом гении.

Как научиться откладывать деньги: полезные советы

Дефицит личного бюджета не только ухудшает качество жизни. Доказано, что постоянная необходимость изыскивать средства к существованию ведёт к образованию замкнутого круга: притупляются интеллектуальные способности, увеличивается частота нерациональных и ошибочных решений, формируется менталитет бедности, возможность выбраться из тяжёлых материальных условий сводится к минимуму.

Для выхода из тупика проблемы нужно не только иметь источники дохода, но и знать, как эффективно ими распоряжаться, научиться откладывать деньги с зарплаты.

ТОП-3 лучших брокера БО с русским интерфейсом:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Контроль расходования средств

Ситуация, когда при неплохой зарплате денег на жизнь всё-таки не хватает, говорит об отсутствии умения планировать и учитывать свои расходы.

Независимо от цели, с которой делаются сбережения, бюджет необходимо составлять таким образом, чтобы обеспечить накопление необходимой суммы в течение определённого времени. Планирование без анализа его выполнения не даст хороших результатов.

Поэтому важно выяснить:

  • сохранился ли прогнозируемый баланс между доходами и расходами;
  • правильно ли были распределены затраты по степени необходимости;
  • какие расходы оказались незапланированными.

Для определения причин лишних затрат и выявления дополнительных ресурсов, источников экономии, необходимо в течение трёх – четырёх месяцев вести ежедневный учёт финансов.

Неважно, каким образом это будет осуществляться, с помощью специальных компьютерных программ, таблиц Excel или расчерченного от руки листа бумаги. Выбранная методика должна отображать следующие параметры:

  • статьи расходов и доходов;
  • дату;
  • итоги движения финансовых потоков;
  • остаток на каждый день;
  • месячный баланс.

к содержанию ↑

Пример таблицы ежедневного учёта

Дата Статья Категория Наименование Сумма Остаток
1 июня Зарплата 25000 25000
2 июня Продукты Хлебобулочные изделия Батон, хлеб пшеничный – 50
Продукты Мясо Свинина, 2 кг – 500
Хознужды Бытовая химия Стиральный порошок – 230
Транспортные расходы – 50 24170
3 июня Квартплата Коммунальные услуги Оплата за газ – 600
Социальные расходы Оплата услуг репетитора – 5000
Продукты Овощи и фрукты Клубника, цветная капуста – 300 18270
4 июня Премия 3000
Квартплата Электроэнергия – 130
Продукты Общепит Кофе и мороженое – 100
Социальные расходы Газета – 50 20990
—————— —————— —————— —————— —————— ——————
30 июня Продукты Мясо Филе курицы, 1 кг – 200
Квартплата Коммунальные услуги Содержание жилья и придомовой территории – 4270
Услуги Мобильная связь – 100
Социальные расходы Подарок коллеге – 500
Личные нужды Ремонт обуви – 250 3000

Примерная таблица с итогами подотчётного периода

Статья Категория Сумма
Зарплата 25000
Премия 3000
Квартплата и коммунальные услуги – 5000
Продукты Хлебобулочные изделия – 800
Продукты Мясо и рыба – 2800
Продукты Молочная продукция – 1300
Продукты Овощи и фрукты – 2500
Продукты Питание вне дома – 800
Хознужды Бытовая химия, средства гигиены – 1800
Социальные расходы Услуги репетитора, абонемент в бассейн, книги, газеты, подарки – 8000
Услуги Ремонт обуви, визит к парикмахеру, проезд в транспорте – 2000

Приход: 28 000.00 Расход: 25 000.00 Остаток: 3 000.00

Выбрав наиболее удобный способ ведения учёта, ежедневно записывая все затраты и доходы, через 3 месяца можно получить усреднённые данные и провести полноценный анализ, какие расходы необходимы и оправданны, а какие нужно сократить. Таким образом устанавливается и лимит расходов, за рамки которого выходить нельзя.

Именно контроль доходов и затрат является главным шагом на пути к финансовой стабильности. Высвободившиеся финансы можно откладывать.

Как правильно копить, откладывать деньги

Сравнив доходы и расходы из составленного бюджета, определяют, сколько денег можно откладывать в месяц, минимальную и максимальную суммы.

За минимум обычно берётся 10% дохода: считается, что эту сумму можно отложить без значительного снижения уровня жизни.

Далее нужно определить, сколько денег будет отложено при минимальном и максимальном уровнях пополнения в течение определённого временного периода. Это позволяет увидеть, на какую сумму можно рассчитывать при создании накопительного фонда.

Откладывать эти 10 % нужно:

  • сразу;
  • с каждой суммы, поступившей в личный бюджет;
  • до того, как будут сделаны необходимые платежи и покупки.

Округлять отчисления нужно всегда в большую сторону. Можно откладывать и конкретную сумму, но лишь в том случае, если точно известны все долгосрочные расходы и доходы. Этот способ накопления менее гибкий.

Величину отчислений можно попробовать увеличить сверх 10%. Например, при анализе баланса выясняется, что оставшиеся средства позволяют обеспечить жизненные потребности, и при этом ещё остаётся некий финансовый люфт.

Все отложенные таким образом деньги делятся на две части в любом выбранном соотношении. Условно можно назвать их «капитал» и «резервный фонд».

Резервный фонд позволяет создать финансовую страховку на случай непредвиденных обстоятельств, когда возникают незапланированные расходы. Капитал или долгосрочные накопления — это средства для осуществления поставленных целей: например, приобретения недвижимости, получения образования. Изымаются средства из этой части только в двух случаях:

  • экстремальная ситуация, связанная с вопросами жизни и смерти;
  • накопление нужной суммы.

Все остальные «причины» таковыми не являются.

Интернет как источник заработка привлекает многих. Как заработать деньги в интернете без вложений онлайн – обзор основных способов заработка вы найдете на нашем сайте.

Варианты заработка в интернете с вложениями и без вложений рассмотрим тут.

Мечтаете открыть свой бизнес, но не знаете, где взять денег? В этой теме https://businessmonster.ru/gde-vzyat-dengi/na-biznes-s-nulya.html рассмотрим самые доступные способы поиска вложений для своего бизнеса.

Рабочие советы

Хранить средства в «надёжном месте» дома — известный риск: накопления могут обесценить инфляция, внезапная денежная реформа, другие форс-мажорные обстоятельства. Открыть счёт в банке с хорошей репутацией — более благоразумное решение.

Доверять свои сбережения лучше всего финансовому учреждению, имеющему статус государственного: крах такого банка возможен лишь при банкротстве самого государства. Коммерческие и акционерные банки рассматриваются в плане размещения депозитов в том случае, если они являются участниками Фонда страхования вкладов, имеют высокие рейтинги по ключевым показателям деятельности.

Решившись открыть депозит в выбранном банке, обязательно следует выяснить не только условия начисления дивидендов, но и возможность их капитализации и пополнения суммы депозита, условия закрытия вклада, в том числе досрочного. Нелишним будет пообщаться с клиентами таких учреждений.

Не стоит вверять свои деньги финансовым учреждениям, обещающим прибыль по вкладам, значительно превышающую некий средний %. Скорее всего, у таких банков трудности с ресурсами, и степень риска в этом случае прямо пропорциональна предполагаемой выгоде. Ни при каких условиях и ни во что нельзя вкладывать свои последние деньги и чужие средства: для того, чтобы действовать подобным образом, нужно быть профессионалом.

Главным принципом инвестиций в любой проект должно быть «правило точки засыпания»: знание того предела, за которым можно лишиться сна и покоя, опасаясь потерять больше, чем можно себе позволить.

Увеличить темп роста накоплений помогут разумная экономия, взвешенный подход к затратам, шопинг по правилам. Вкратце это сводится к следующим принципам.

  • Не следует ходить в магазины в день зарплаты, на пустой желудок, без заранее составленного списка: это ведёт к спонтанным, необдуманным покупкам и лишним расходам.
  • Товары, имеющие длительный срок хранения и сохраняющие свои свойства, будучи распакованными, выгоднее покупать в больших упаковках.
  • Низкая цена на товар — не всегда побудительный мотив для покупки. Нередко 2/3 дешёвой картошки, в отличие от более дорогой, идёт в отходы вместе с деньгами, на неё потраченными.
  • Как можно реже пользоваться при расчётах пластиковой картой: её баланс больше, чем та сумма расходов, которая запланирована для текущих покупок.
  • Чтобы предотвратить ненужные траты, важно уметь различать желания и потребности.

Умение откладывать деньги не только укрепляет навык разумного подхода к управлению личными финансами. Ценить и грамотно использовать денежные ресурсы — в конечном итоге проявление уважения к себе и своему труду, который был этими деньгами оплачен.

Каждый студент хочет иметь дополнительные деньги на собственные расходы, ведь брать постоянно деньги у родителей не всегда удобно и не всегда возможно. Бизнес для студента – лучший вариант для совмещения работы и учебы.

Порядок заполнения декларации по ЕНВД разберем в этой статье.

Видео на тему

Один инвестор решил выйти на пенсию через 15 лет. Каждый месяц он инвестирует 20 тысяч рублей.

Цель эксперимента — жизнь на дивиденды в размере 50 тысяч рублей в месяц. Публичный портфель позволит следить за движениями и при желании присоединяться к нему. @dividendslife

Как за 21 день научиться жить без долгов или 10 правил народной экономики

Все мечтают о финансовой независимости, но не все знают, как этого достичь. Первый и самый простой шаг — научиться откладывать деньги и экономить. Но как это сделать практически, правильно и, что самое главное, эффективно?

Изучив всю доступную информацию по данному вопросу, можно с уверенностью сказать, что новости две — позитивная и негативная.

Суть негативной новости в том, что, по статистике, многие люди, получая скромный доход, живут «от зарплаты до зарплаты», обычно влезая в долги. Ограничение в необходимом и так присутствует в жизни, как в таком случае можно экономить ещё больше и, мало того, научиться откладывать деньги? Ответ найден! Но всё по порядку. Удивительное в данной новости то, что жалуются на недостаток средств «на самое необходимое» и люди, имеющие средний доход, и люди, имеющие очень высокий доход.

Расширяем круг поиска и что вы думаете? Западные респонденты, где уровень доходов на порядок выше, чем в нашей стране, так же живут в долг, считая деньги до зарплаты. Как следует из анализа информации, тратить все заработанные деньги является общечеловеческой привычкой.

Суть позитивной новости вытекает, как ни странно, из новости негативной. Так как привычка тратить все поступающие в бюджет деньги является всего лишь привычкой, то это значит, что её можно взять под контроль и, в итоге, заменить другой привычкой, более полезной. Следовательно, научиться откладывать деньги с любого, даже самого небольшого дохода, возможно!

10 правил народной экономики

Начинайте копить с планирования расходов!

Чтобы планирование дало требуемый результат, необходимо сделать следующее:

  • Ежедневно записывайте все потраченные деньги, так вы определите, сколько средств и куда расходуется. Если выдержать в подобном режиме 3 месяца, можно с уверенностью определить бесполезные и бесконтрольные траты.
  • Чётко определите свои цели перед расходами. Изначально, в приоритете, должны быть необходимые и обязательные траты. Затем все остальные расходы.
  • Беря с собой только запланированную сумму денег, вы сможете научиться контролировать расходы.
  • Загасив долг, откажитесь от использования кредитных карт. Экономить нужно начать именно с этого.
  • Контролируйте привычку просить взаймы.

Вторая стратегия подскажет как откладывать деньги с зарплаты. Реальный план расходования средств из расчёта бюджета 25 000 рублей:

  • 1000 — оставляем себе, на личные расходы, без отчёта (привычка платить себе мотивирует зарабатывать больше);
  • 3000 — инвестируем или пытаемся откладывать;
  • 10000 — текущие расходы (коммунальные услуги, мелкий ремонт и другое в вашем конкретном случае);
  • 6000 — питание;
  • 1000 — одежда, так как приобретение не ежемесячное, то, откладывая эту сумму каждый месяц, можно составить претендующий на моду, оригинальный гардероб;
  • 4000 — необходимые расходы (лекарства, д/с, завершение прежних долгов, прочее).

Если вы сейчас выплачиваете кредитный долг, то, закончив выплаты, попробуйте открыть депозитный вклад и переводите прежнюю сумму туда. Вы уже обходились без этих денег, теперь очередь банка платить процент вам.

Научиться копить на определённую цель и экономить деньги, правильно распоряжаясь своими финансами — реально!

Определите цели накоплений и свою мечту. Выбрать нужно такую мечту, ради которой вы будете терпеть психологическую «ломку» в первое время. Если этого не сделать, то мотивация быстро пропадёт и вся сумма будет потрачена на «неотложную нужду».

Если необходимо иметь определённую сумму средств, например 20000, на косметический ремонт, то личный план будет следующим:

  • Разделите сумму на несколько месяцев, ориентируясь на ваши расходы.
  • С каждой зарплаты, строго следуя своему плану, откладывайте нужную сумму. Таким образом, траты будут чётко спланированы, «перекос» семейному бюджету не грозит.

Подобным образом можно спланировать расходы на целый год!

  • Заведите тетрадь. Наклейте ячейки и подпишите их, на что собираетесь копить.

Составьте таблицу доходов и расходов.

Заполнив основные статьи, вы сразу обнаружите, как правильно перекроить расходную часть. По статистике, человек даже не предполагает, что до 30% дохода теряется напрасно (сигареты, кофе, сиюминутные и необдуманные покупки)

Главное правило, для вас должно звучать следующим образом: Тратим меньше, чем зарабатываем!

Вы действительно поставили себе цель выбраться из долгов, начать копить и экономить? В таком случае неукоснительно выполняйте следующие правила:

  • Платите себе первому с зарплаты! Почувствуйте радость, которую дают вам эти свободные от проблем деньги!
  • Начните уже правильно экономить оставшиеся от зарплаты деньги.
  • 10% полученного дохода — откладывайте без возражений!
  • Скажите честно: 10 рублей отложить в накопление с каждых 100 (100 рублей с каждой 1000) это много и нереально? Посчитайте тогда, сколько вы выплатили средств банку за последний год, помимо того, что действительно взяли? Подсчитайте: Средний доход в месяц возьмём за основу прежний — 25000 рублей. 10% от этой суммы составит 2500. В год, таким образом, можно экономить до 30000 рублей (2500 × 12). Согласитесь, при правильном подходе решить проблемы можно с лёгкостью. В конце концов, кого вы больше любите себя или банки?

Если сразу сложно поверить, что копить легко, попробуйте начать с меньшей суммы. Посмотрите на свой результат через некоторое время.

При любом спонтанном желании приобрести что-либо очень дорогое, отложите решение, как минимум, на сутки. Нужно ли вам это? Правильно, первая эйфория пройдёт уже завтра.

Хвалите себя за отказ от неразумных приобретений. А сумму, которая могла быть потрачена, отложите. Ведь вы её могли совсем потерять. За год вы точно накопите на что-то действительно важное.

При увеличении доходов или закончившихся кредитах появляется свободная сумма средств. Подумайте, как ей правильно распорядиться. Существует множество способов копить деньги.

Учитесь рассчитываться наличными! Расплачиваясь кредитной картой, вы тратите больше, как правило, на 15%. Кроме того, старайтесь покупать качественные вещи. Пусть их стоимость будет чуть выше, но и удовольствие от покупки будет гораздо больше, и пользоваться таким приобретением, можно будет длительнее.

По словам психологов, привычка может сформироваться за 21 день. За следующие три недели она стабильно окрепнет. Если вы имеете серьёзные намерения изменить свою жизнь — всё находится в ваших руках. Ставьте цель и стремитесь к ней!

Психологи советуют или метод четырёх конвертов

Наиболее простой способ научиться экономить денежные средства, по мнению психологов, это применение метода четырёх конвертов. Способ довольно быстрый, простой и, что не маловажно, эффективный. Он вдохновит тех, кто не имеет времени или желания заниматься точными расчётами и учётом поступающих и израсходованных средств, но, одновременно, хочет иметь уверенность, что перерасхода не будет.

Суть метода четырёх конвертов заключается в следующем:

  • Нужно подсчитать предполагаемую сумму дохода, в среднем, за месяц.
  • Затем вычесть из неё деньги запланированные на инвестиции или другие финансовые цели (к примеру, в резервный фонд, на который, как правило, планируется около 10% всего дохода, но вы можете определить любую сумму).
  • Из оставшихся денег вычтите сумму, необходимую на постоянные, ежемесячные траты (коммунальный платёж, электричество, интернет, телефоны, платёж по кредиту, платёж в д/с или школу, расходы на транспорт и другие).
  • Сумма, которая осталась, делится на четыре равные части и раскладывается по четырём подготовленным конвертам.
  • Ваша задача, с этого момента, в течение каждой из 4 недель месяца, тратить деньги исключительно из одного конверта на что хотите, но строго контролировать, чтобы данной суммы хватило на жизнь в течение всей недели.

Правильно копить деньги хотят все, но не у всех получается экономить. Причина ненужных трат кроется в желании многих жить здесь и сейчас. Тратить средства сегодня, а не потом. Наверняка, вы слышали такое высказывание, что мы живём один раз и надо брать от жизни всё. Отчасти, можно согласиться с такими выводами, но гораздо приятнее, когда деньги можно потратить не только сегодня, но и завтра, и через месяц и в течение всей жизни.

Конечно, можно придумать ещё множество способов откладывать деньги. Попробуйте и всё получится!

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Добавить комментарий