Обзор FastBigMoney Европейская микрокредитная организация

Рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Дистанционный консалтинг для предпринимателей

Дистанционный консалтинг для предпринимателей

1. организация бизнеса

1. организационно-правовая форм
2. регистрация
3. открытие счета в банке
4. лицензирование

1. бухгалтерский учет
2. Постановление на учет
3. налоги и сборы
4. налоговые инспекции
5. налоговый календарь
6. ответственность

3. финансовая поддержка

1. Банки второго уровня
2.Фонды
3. Сельские кредитные товарищества
4. микрокредитные организации

1. Контролирующие органы
2. Порядок проведения
3. Памятка предпринимателю

СПИСОК организаций оказывающих финансовую и консультационную поддержку субъектам малого и среднего бизнеса

Ф. И.О. руководителя

ТОП-3 лучших брокера БО с русским интерфейсом:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Адрес, контактный телефон

Представительство АО
«Аграрная кредитная Корпорация» по ВКО

Директор
Разханов Сымбат Файзулаевич

г. Усть_каменогорск, ул. Кабантай батыра,72-1

ВК филиала АО
«Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»

Филиал АО
«КазАгроФинанс» по ВКО

г. Усть_каменогорск, ул. , офис 215,
,

ВК ОП АО
«КазАгроМаркетинг»

Директор
Хамзин Жомарт Кумарбекович

Представительства АО
«НК Продкорпорация» по ВКО

Директор
Шайморданов Максутбек Алимбекович

г. Усть_каменогорск, ул.
,

Регионального филиала АО
«Фонд развития предпринимательства «Даму»

И. о. директора Кажкенов
Косман Зекешович

г. Усть_каменогорск, ул.
,

Список банков — партнеров участвующих в реализации 3 транш Стабилизационной программы кредитования субъектов МСБ

Филиал АО «АТФБанк»
в г. Усть-Каменогорск

г. Усть-Каменогорск ул. Кирова, 70
тел. ф. , ,

ВК филиал АО «БТА Банк»

г. Усть-Каменогорск Ул. М. Горького 21/1
, , ф.

Филиал АО “Банк Каспийский”
в г. Усть-Каменогорск

г. Усть-Каменогорск ул.

Филиал АО «Банк ЦентрКредит»
в г. Усть-Каменогорск

Директор
Менкенов Муддарис Менкенович

г. Усть-Каменогорск ул. К. Либкнехта 17,
,

Филиал АО «Евразийский Банк»
в г. Усть-Каменогорск

г. Усть-Каменогорск ул. Казахстан, 64/1

филиал АО «Альянс-Банк» в г. Усть-Каменогорск

Директор
Койчубаева Кульдариза Кадугумаровна

г. Усть-Каменогорск, ул. Казахстан, 68

ВК филиал АО «Народный Банк Казахстана» в г. Усть-Каменогорск

г. Усть-Каменогорск ул. Казахстан, 64
, ,

УК филиала АО «Казкомерцбанк»

г. Усть-Каменогорск ул. Казахстан, 70
, ,
ф .

Филиал ДБ АО «Сбербанк России» в г. Усть-Каменогорск

ВК филиал АО «Цеснабанк»

г. Усть-Каменогорск
прием. , ,
тел. ф.

Усть-Каменогорский филиал АО «Нурбанк»

Директор
Мустафин Сериккан Борангазинович

г. Усть-Каменогорск Ул. Ушанова, 64/1
,

Список микрокредитных организаций

ТОО «Микрокредитная организация «Бизнес — Микрокпедит»

г. Усть-Каменогорск
пр. Ленина, 54к

ТОО «Микрокредитная организация «Золото Микрокредит»

г. Усть-Каменогорск
ул.. Ушанова, 78 Б

ТОО «Микрокредитная организация «ТАБЫС-ШЫГЫС»

г. Усть-Каменогорск
кв. 22

ТОО «Микрокредитная организация
«ФРМП — Усть-Каменогорск»

ТОО «Микрокредитная организация ТИБР-СТАР»

г. Усть-Каменогорск
ул.. Ушанова, 112

ТОО «Микрокредитная организация «VIP-ИНВЕСТ»

г. Усть-Каменогорск
, кв. 15

ТОО «Микрокредитная организация
«Восток»

г. Усть-Каменогорск
пр. Абая, 5

ТОО «Микрокредитная организация «AMASON»

г. Усть-Каменогорск,
ул. Тохтарова, 47 кв. 14

ТОО «Микрокредитная организация «Блиц»

г. Усть-Каменогорск,
пр. Ленина, 45 кв 33

Кредитование малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь

Исследование процессов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь. Характеристика деятельности ЗАО «РРБ-Банк». Анализ кредитного портфеля банка. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в РБ.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 02.10.2020
Размер файла 364,9 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Объект исследования — ЗАО «РРБ-Банк».

Предмет исследования — кредитование малого и среднего бизнеса.

Цель работы: провести анализ практики кредитования субъектов малого бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк» и разработка предложений по повышению эффективности.

Методы исследования: обобщения, сравнительного анализа, экономического анализа, систематизации, приемы логической увязки данных.

Исследования и разработки: рассмотрены теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса; проведен анализ практики кредитования субъектов малого бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк»; выявлены перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь.

Элемент научной новизны: разработаны предложения по развитию кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь.

Область возможного практического применения: совершенствование кредитования субъектов малого бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк».

Практическая значимость: разработаны конкретные рекомендации по совершенствованию кредитования в ЗАО «РРБ-Банк», что обеспечит повышение эффективности деятельности банка.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

Содержание


1. Теоретические аспекты кредитования предприятий малого и среднего бизнеса


1.1 Понятие кредитования малого и среднего бизнеса и его сущность


1.2 Зарубежный опыт кредитования субъектов малого и среднего бизнеса


1.3 Процессы кредитованиям предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь

2 . Анализ практики кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк»

2.1 Краткая характеристика деятельности ЗАО «РРБ-Банк»

2.2 Практика кредитования малого и среднего бизнеса ЗАО «РРБ-Банк»

2.3 Анализ кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк»

3. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Введение

В развитых экономических системах малое предпринимательство играет важную роль, обеспечивая устойчивый рост и развитие экономики, высокий уровень конкуренции, а также социальное благополучие страны. Так, в промышленно развитых странах доля малого предпринимательства в общем объеме ВВП составляет более 50%, в Германии данный показатель колеблется в диапазоне 55-57%, в Великобритании — 53-56%, в Японии — 52-55%, в США — 50-52%, в то время как данный показатель в Республике Беларусь составляет 10% [18].

Одним из инструментов развития малого предпринимательства является банковское кредитование, позволяющее решить проблему дефицита ресурсной базы предприятий. Недостаток финансирования не позволяет субъектам малого предпринимательства эффективно развиваться, что проявляется в отсутствии возможности своевременного исполнения обязательств перед контрагентами, осуществления инвестиционной деятельности: обновление основных фондов; расширение объемов бизнеса.

Согласно исследованиям, главным источником финансирования субъектов малого предпринимательства выступают собственные средства, в то время как к коммерческим банкам за финансовой поддержкой обращаются всего около 16%, что обусловлено низким уровнем организации банковского кредитования малого предпринимательства и отсутствием широкого доступа субъектов малого предпринимательства к банковским финансовым ресурсам. При этом, по оценке специалистов, потребность малого предпринимательства в банковском кредитовании удовлетворена всего на 15-20% [52].

Высокая значимость малого предпринимательства в экономическом развитии государства свидетельствует о необходимости детального изучения особенностей организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства, и формирования механизма, обеспечивающего их доступ к кредитным ресурсам, что и определяет актуальность темы данной курсовой работы.

Предметом исследования является совокупность финансово-организационных отношений в сфере банковского кредитования малого и среднего предпринимательства.

Объектом исследования в курсовой работе является деятельность ЗАО «РРБ-Банк» по кредитованию малое и среднее предпринимательства.

Практическая значимость результатов курсового исследования состоит в том, что методические положения, практические рекомендации и выводы, изложенные в работе, могут быть использованы коммерческим банками в частности и ЗАО «РРБ-Банк» в целом для повышения эффективности кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Целью курсовой работы является разработка методических положений и практических рекомендаций по организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства.

Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

· определены тенденции развития банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь;

· выявлены особенности организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в зарубежном опыте;

· определены направления и разработаны практические рекомендации по совершенствованию организации банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в ЗАО «РРБ-Банк».

1. Теоретические аспекты кредитования предприятий малого и среднего бизнеса

1.1 Понятие кредитования малого и среднего бизнеса и его сущность

Во всем мире развитию кредитования предприятий малого и среднего бизнеса придается огромное значение, ему отводится роль одного из ключевых инструментов развития бизнеса и вовлечения малоимущих в деятельность, позволяющую повысить уровень их доходов. Эффективность этого инструмента уже давно оценена мировым сообществом. Подтверждением этому является провозглашение Генеральной Ассамблеей ООН 2005 г. Международным годом кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (резолюция 53/197 от 15 декабря 1998 г.). Этот год был использован, прежде всего, для активизации осуществления кредитования предприятий малого и среднего бизнеса во всем мире. Ассамблея обратилась ко всем, кто занимается деятельностью, связанной с повышением уровня жизни населения, принять дополнительные меры с тем, чтобы кредиты и связанные с ними услуги, обеспечивающие занятость и повышение доходов, могли стать доступными для все большего числа людей, живущих в условиях бедности.

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса как вид социальной помощи, направленной на стимулирование трудовой деятельности широких слоев населения, появилось в начале 70-х годов в странах Южной и Юго-Восточной Азии (Бангладеш, Индонезия, Индия). Оно осуществлялось путем предоставления льготных (по низкой процентной ставке, с длительными сроками погашения) кредитов для создания постоянного источника трудовых доходов. Но так как низкая процентная ставка не покрывала даже инфляционных издержек ссудного капитала, возникал эффект “проедания” ресурсов. Субсидированные процентные ставки, призванные поддержать малоимущие слои населения, негативно влияли на состояние финансового рынка и создавали плодотворную почву для развития коррупции. В связи с этим льготные процентные ставки были заменены кредитами на постоянной и легкодоступной основе, созданием таких кредитных продуктов, которые наиболее полно отвечают потребностям бенефициара.

На первых порах кредитование предприятий малого и среднего бизнеса имело очень узкую задачу и использовалось как инструмент решения проблемы бедности в развивающихся странах. Однако по мере накопления опыта в кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса сфера его охвата и целевая направленность расширялись, и в настоящее время во многих странах оно используется как [28, c.33]:

· инструмент поддержки малообеспеченных семей;

· инструмент предоставления финансово-кредитных услуг микропредприятиям, не имеющим пока доступа к традиционным источникам финансирования;

· инструмент содействия малому и среднему бизнесу.

Актуальность этих трех задач варьируется в зависимости от целей, преследуемых той или иной страной на конкретном этапе своего социально-экономического развития.

Использование механизмов микрокредитования — одна из основных современных тенденций развития кредитных отношений малого предпринимательства. Однако в отечественной экономической литературе проблема микрокредитования до сих пор не получила широкого освещения.

Немногочисленные научные публикации по данной проблематике описывают преимущественно прикладные аспекты кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, не затрагивая его теоретических основ. Вместе с тем задача развития кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь требует научного осмысления зарубежного и отечественного опыта микрокредитной деятельности. Многие эксперты считают главной характеристикой микрокредита незначительный объем ссужаемых средств и соответственно определяют микрокредитование как «процесс предоставления мелких кредитов». На наш взгляд, эта формулировка нуждается в существенном уточнении, поскольку отражает лишь один из нескольких существенных признаков рассматриваемой деятельности в сфере микрокредитования.

Более точным, следует считать, вариант определения, основанный на двух признаках — категории заемщика и сроке кредитования. В данном случае под кредитования предприятий малого и среднего бизнеса понимается предоставление краткосрочных небольших займов микропредприятиям. Недостатки подхода состоят в следующем [23, c.9]:

· понятие «микропредприятие» не имеет строгого определения и формализовано еще в меньшей степени, чем более общее по отношению к нему понятие «малое предприятие»;

· сумма, предлагаемая для характеристики «небольшого кредита», не учитывает региональной специфики и может применяться только в регионах с достаточно высоким уровнем экономического развития.

· требует уточнения определение займа, поскольку в отечественной научной и учебной экономической литературе это понятие, как правило, является синонимом «кредита», что в корне неверно.

Экономическую природу рассматриваемой категории более полно отражает следующее определение: микрокредитование — это предоставление небольших краткосрочных займов предпринимателям, занятым в сфере малого и микробизнеса, а также людям, проживающим в бедности, с целью их самозанятости и повышения уровня благосостояния.

Однако в данном определении указание на необеспеченные слои населения как отдельную группу заемщиков нам представляется неправомерным. Обязательное условие всех программ кредитования предприятий малого и среднего бизнеса — использование средств только на производственные цели, поэтому речь и в этом случае идет о финансировании деятельности легальных предпринимателей, а не бизнесменов, занятых в неофициальном микробизнесе. В целом недостаток приведенных определений состоит в том, что ни одно из них не указывает на отличие технологии кредитования предприятий малого и среднего бизнеса от используемой в классическом кредитном бизнесе.

Таким образом под кредитованием предприятий малого и среднего бизнеса следует понимать систему экономических отношений кредитора и заемщика (целевой группы заемщиков), обеспечивающая финансово-кредитную и консалтинговую поддержку производственной деятельности предпринимателя в условиях упрощенной процедуры кредитования, установления суммы, процентной ставки и срока возврата заемных средств с учетом интересов заемщика. Предлагаемое определение в наибольшей степени соответствует основным принципам кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

1.2 Зарубежный опыт кредитования субъектов малого и среднего бизнеса

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса — относительно новая финансовая технология, которая учитывает специфические черты малого предприятия как участника кредитных отношений и, как показывает международный опыт, является на данный момент наиболее эффективной формой при работе с рассматриваемой категорией заемщиков. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса позволяет обеспечить малым предприятиям доступ к кредитным ресурсам при достижении коммерческой рентабельности программ.

Данная отрасль является относительно новой и с каждым днём набирает популярность. Так мировой объём инвестиций в кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса за 2020 год составил порядка 150 млрд.$. Это весьма неплохой показатель. Ежегодный финансовый прирост сферы в СНГ составляет 70%, а услугами такого рода пользуются более 100 млн. человек во всём мире [11]. Возникнув в середине 80-годов XX века за рубежом, кредитование предприятий малого и среднего бизнеса развивается высокими темпами. К настоящему времени его технологии используются более чем в 120 странах мира. Причина столь быстрого распространения кредитования предприятий малого и среднего бизнеса кроется в его исключительной эффективности в деле улучшения материального положения малоимущих слоев населения и в серьезной поддержке микрокредитования со стороны государства. Практически во всех развитых странах предпринимателям предоставлена возможность получения льготных кредитов (в Германии, например, в первые два года деятельности — беспроцентных, в последующие годы — под незначительные проценты) за счет специально выделяемых на эти цели бюджетных средств.

Во многих зарубежных странах малое и среднее предпринимательство играет существенную роль в экономике, поскольку в этой сфере бизнеса занято, по различным оценкам, от 46 до 78% трудоспособного населения. Количество малых предприятий во Франции составляет около 2,0 млн., в Германии — 2,3 млн., в Великобритании — 3,0 млн., в Италии — 5,0 млн., в Японии — 5,7 млн. (99% от общего числа предприятий), в США — 20 млн. В Китае около 3 млн. малых предприятий и более 30 млн. индивидуальных предпринимателей (см. рисунок) [21].

Во многих странах рыночной экономики существуют особые фонды государственной поддержки малого и среднего бизнеса и многочисленные общественные фонды и фонды оказания финансовой поддержки малых предприятий крупными фирмами.

Так серьезная финансово-кредитная поддержка со стороны государства из госбюджета в США осуществляется через «Администрацию по делам малого бизнеса», в Японии через «Корпорацию страхового кредитования малого бизнеса», кредит для средних и мелких фирм во Франции. Так, например, Япония на эти цели выделяет из бюджета 2-3 млрд. долларов США ежегодно.

Работа по поддержке малого бизнеса требует сильной и развитой организационной структуры. Так в конгрессе США проблемами малого бизнеса заняты два комитета. Во главе государственных структур стоит Администрация малого бизнеса, в аппарате которой работает 1100 сотрудников. В каждом штате имеются региональные отделения по 30-40 человек.

В развитых странах кредитование предприятий малого и среднего бизнеса решает целый спектр задач (от поддержки малоимущих слоев населения до стимулирования предпринимательства) и осуществляется как неправительственными организациями, так и специализированными государственными и полугосударственными учреждениями. Уровень социально-экономического развития этих стран позволяет им проводить широкую программу безвозмездной помощи малоимущим слоям населения. Вместе с этим там пытаются комбинировать два метода борьбы с бедностью — субсидированную финансовую поддержку малоимущих и предоставление им возможности заняться бизнесом и обеспечить себя заработком, достаточным для нормального существования. Во втором случае оказывается широкая поддержка в вопросах управления финансами, менеджмента и маркетинга, специализированное техническое содействие и т.п. Представители малого и среднего бизнеса (МСБ), имеющие в этих странах широкие возможности получать кредиты на развитых финансовых рынках, обращаются к микрокредитованию, потому что при этом им будут оказывать не только кредитные, но и консультационно-обучающие услуги.

В странах с переходной экономикой микрокредитование носит не только социальный, но и политический характер, так как способствует формированию класса собственников путем поддержки развития предпринимательства и МСБ.

Микрокредитование инициируется обычно неправительственными организациями, но активно поддерживается государственными структурами и рядом международных финансовых институтов. Например, Проект “Local Initiatives Project” в Боснии и Герцеговине образован в 1996 году при поддержке Всемирного банка и в настоящее время финансируется 8 донорскими организациями; микрокредитная организация “Fundusz Mikro” в Польше создана в 1994 году под эгидой Польско-американского фонда предприятий при финансировании Всемирного банка и его подразделения CGAP (the Consultative Group to Assist the Poorest). Активно развивают программы микрокредитования в бывших социалистических странах крупнейшие международные организации Opportunity Inter-national и “OXFAM”.

Опыт развития малого и среднего бизнеса в развитых и развивающихся странах показал, что малые предприятия создают благоприятные условия для оздоровления и подъема экономики стран в целом [22, c.31]:

· развивается дружественная конкурентная среда;

· идет ускоренное насыщение рынка товарами и услугами, создаются многочисленные дополнительные рабочие места;

· расширяется потребительский сектор;

· наилучшим образом используются местные сырьевые ресурсы;

· происходит эффективное распределение доходов финансовых ресурсов крупными, малыми предприятиями и государством, в социальном плане в больших масштабах происходит поглощение незанятой рабочей силы, снижается социальная напряженность и безработица.

Развитие малого и среднего бизнеса представляет собой наиболее дешевый путь перехода к цивилизованному рынку, закладывающий глобальные основы ресурсосберегающего экономического роста в стране.

Малые предприятия, как наиболее зависимая структура от колебаний рынка, нуждаются во всесторонней государственной и общественной поддержке. Опыт государственной политики по поддержке малого и среднего бизнеса в развитых странах раскрывает пути и методы организации такой поддержки малого предпринимательства для Беларуси и других стран, вставших на путь перехода к рыночной экономике.

Как показывает изучение зарубежного опыта, непременным условием успеха в развитии малого и среднего бизнеса является всесторонняя им стабильная его поддержка государством, осуществляемая в различных формах, в первую очередь путем налоговых льгот, дотаций, льготного банковского кредитования. Важную роль играет принятие и исполнение законодательства, разработка и реализация конкретных комплексных перспективных программ развития малого предпринимательства.

В системе мер государственной поддержки малого предпринимательства важная роль отводится совершенствованию системы кредитования малых предприятий. В странах, где мелкое предпринимательство уже развито, ресурсами для капитальных затрат, источником их дополнительных капиталов для дальнейшего развития могут быть либо собственные накопления, либо временно свободные средства самих же мелких предпринимателей. В ряде случаев единственным способом получения дополнительных средств является банковский кредит.

1.3 Процессы кредитованиям предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь

Опыт зарубежных стран показывает, что развитый рынок кредитования предприятий малого бизнеса создает благоприятные условия для развития малого и индивидуального предпринимательства. Несмотря на принимаемые меры по поддержке малого бизнеса, экономически инициативное население, решившееся на предпринимательскую деятельность, сталкивается с целым рядом проблем, главная из которых — недостаток финансирования. Особенно трудно приходится на начальной стадии, когда предприниматель не может рассчитывать на банковский кредит из-за недостаточной устойчивости его бизнеса (или его отсутствия). В данной ситуации оказать помощь малому предпринимательству призвано микрокредитование. Несмотря на динамичное развитие доля малого бизнеса в экономике Беларуси до последнего времени остается низкой: в ВВП — 8,8 %, объеме промышленного производства — 7,5 %, инвестициях в основной капитал — 7,1%, среднесписочной численности работающих — 10,5 % [56].

Одной из главных причин, сдерживающих активное развитие малого бизнеса в Республике Беларусь, является отсутствие стабильного доступа к финансовым ресурсам. Особенно проблематично предпринимателям, только начинающим свой бизнес, профинансировать инвестиционный проект.

Институционально, сектор кредитования предприятий малого бизнеса в Республике Беларусь представлен:

· банками, участвующими в программах микрокредитования Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), либо предоставляющими кредиты предпринимателям за счет целевого бюджетного финансирования, временно свободных средств, размещенных на депозитах, или за счет собственных средств;

· государственными организациями финансовой поддержки малого предпринимательства, предоставляющими различные виды финансирования (целевые займы, лизинг) за счет бюджетных ресурсов и собственных средств;

· коммерческими организациями разных типов, осуществляющими микрофинансовые и инвестиционные операции на безлицензионной основе (лизинг, ломбард и проч.);

· некоммерческими организациями финансовой взаимопомощи, основанными на принципах потребительской кооперации и оказывающими финансовые услуги только своим членам, а также Международным фондом развития сельских территорий, распространяющим микрофинансовые услуги на селе.

Импульс развития банковского кредитования предприятий малого и среднего бизнеса создала программа Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР), осуществляемая в Республике Беларусь с 2001 года. Первыми банками-участниками Программы стали ОАО «Приорбанк» и ОАО «Белгазпромбанк», которые получили финансирование ЕБРР для кредитования малого и среднего бизнеса. Сначала эти банки использовали собственную технологию кредитования, а в 2002 году внедрили и стали использовать кредитную технологию ЕБРР [56].

Банки, отбираемые для участия в этой программе, получают целевые кредиты ЕБРР, методологическую, образовательную и консультационную поддержку с тем, чтобы активизировать микрокредитное обслуживание субъектов малого предпринимательства. Предполагается, что кредитные ресурсы ЕБРР формируют стартовый пул. Впоследствии, сформировав круг микрокредитных заемщиков, убедившись в эффективности и невысоких рисках микрокредитования, банки начинают пополнять микрокредитные портфели собственными ресурсами.

В рамках Программы применяется уникальная кредитная методика, которая была разработана с учетом особенности экономических условий стран с переходной экономикой. Эффективность технологии подтверждается устойчиво низким уровнем просроченной задолженности по кредитам (менее 3% сальдо кредитного портфеля) и большим общим объемом выдаваемых кредитов.

Технология кредитования предполагает личную встречу кредитополучателя с кредитным экспертом и посещение мест ведения бизнеса клиента. Во время этой встречи кредитный эксперт задает ряд вопросов предпринимателю или руководителям юридического лица, убеждается в наличии бизнеса, знакомится с его характером и объемами, проверяет соответствие информации, предоставленной клиентом в заявке с реальной ситуацией, получает иную информацию, на основе которой впоследствии оценивает экономическое состояние бизнеса клиента. Задача кредитного эксперта — определение кредитоспособности кредитополучателя; задача клиента — предоставление максимально объективной информации о бизнесе. Оценивая кредитоспособность потенциального заемщика, кредитный эксперт учитывает особенности сферы деятельности, экономической ситуации в стране, масштабности бизнеса, социального положения заемщика и т.п. Во время посещения места ведения бизнеса кредитный эксперт также визуально осматривает предмет залога (по кредитам, по которым он необходим). При этом кредитная технология базируется на том, что наличие залога не является достаточным для предоставления кредита. Основное внимание при принятии решения уделяется финансовому состоянию заемщика и его платежеспособности.

При повторном обращении за кредитом процедура его получения, как правило, упрощена, но в большинстве случаев проводится также с выездом на место ведения бизнеса. При проведении повторного анализа в основном изучаются изменения, которые произошли в бизнесе клиента с момента получения предыдущего кредита.

По состоянию на 1.07.2020 в программе участвуют уже 8 банков. С тем, чтобы повысить доступность кредитов, банки расширяют свои территориальные подразделения. Банковская микрофинансовая сеть включает 61 точку продаж в 21 городе. Четырнадцать таких точек локализовано в Минске. Поэтому на Минск и область приходится 40% всего обслуживаемого банками микрокредитного портфеля (рисунок 1.1).

Рисунок 1.1 — Региональная структура кредитного портфеля на 1 июля 2020 г.

С начала осуществления программы выдано 35963 микрокредитов на $787 млн. Средняя сумма микрокредита, выдаваемого банками по программе ЕБРР, повысилась с $11 тыс. в 2001 году до $35,6 тыс. в 2020. Наибольшей популярностью пользуются малые кредиты, на долю которых приходится 57% портфеля.

Государственные организации финансовой поддержки малого предпринимательства представлены Белорусским фондом финансовой поддержки предпринимателей, Брестским и Гродненским областными государственными учреждениями поддержки предпринимателей.

Белорусский фонд финансовой поддержки предпринимателей был учрежден Постановлением Совета Министров РБ от 28 января 1992 г. № 36. Впоследствии фонд был реформирован и сейчас действует в соответствии с Указом Президента РБ от 18.03.1998 г. № 136.

В девяностых годах на базе БФФПП осуществлялся «пилотный» проект ПРООН «Формирование инфраструктуры поддержки и развития малого предпринимательства», один из компонентов которого включал разработку и внедрение модели микрокредитования. С «усилением государственного патернализма частной предпринимательской деятельности в 1996-2005 годах», БФФПП стал основным институтом финансового обеспечения государственной политики поддержки малого предпринимательства. Ресурсная база фонда формируется из целевого бюджетного финансирования и собственных средств. БФФПП предоставляет инвестиционные займы и микрозаймы, соблюдая следующие ограничения по суммам:

· До 20000 минимальных заработных плат для инвестиционных займов;

· От 2500 до 5000 минимальных заработных плат для микрозаймов.

Сумма займа возрастает в зависимости от количества обращений, по мере формирования кредитной истории заемщика. Процентная ставка ограничена ставкой рефинансирования НБ РБ, а срок пользования займом — 12 месяцами.

Максимальный размер финансирования по одному проекту составил 200 млн. руб., при среднем размере займа в 33 млн. руб. Превалирующая часть ресурсов фонда (93,2%) направлялась на финансирование предпринимательских инициатив в сфере производства и услуг, 6,8% — в торговле. В настоящее время БФФПП финансирует только приобретение оборудования для передачи в лизинг субъектам малого предпринимательства. Операции лизинга расценивается как более защищенные в правовом и имущественном отношениях.

Брестское областное государственное учреждение финансовой поддержки предпринимателей (БОГУФПП) образовалось 24 июля 2003 г. в результате реорганизации Брестского областного государственного фонда финансовой поддержки предпринимателей. В период с 2003 по 2020 г. БОГУФПП была оказана финансовая поддержка 83 субъектам малого предпринимательства. В 2008 г. БОГУФПП был организован «инкубатор малого предпринимательства». В структуре инкубатора развиваются услуги лизинга, но администрация в равной степени заинтересована в продвижении услуг микрофинансирования.

Как одно из перспективных направлений рассматривается возможность создания фонда гарантий и поручительств под банковские кредиты, привлекаемые субъектами малого предпринимательства. Наряду с финансовыми, БОГУФПП предоставляет сопряженные услуги: организационное содействие, предоставление информации, консультации, обучение.

Гродненское областное учреждение финансовой поддержки предпринимательства (ГОГУФПП) созданное в 1997 году, предоставляет финансирование под 0,5 ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на проекты производственного характера, инновации, развитие придорожного сервиса и энергосберегающие программы. Некоммерческие микрофинансовые организации представлены в следующих формах:

· ОВК — общества взаимного кредитования предпринимателей, объединяющие субъектов предпринимательской деятельности;

· ПКФВ граждан — потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи граждан, объединяющие исключительно физических лиц;

· Смешанные ПКФВ — потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи, основанные на смешанном членстве юридических и физических лиц.

· Микрофинансовые институты «второго уровня».

· Международный фонд развития сельских территорий.

Таким образом, анализируя рынок и предложения банков Беларуси, мы видим достаточно большой потенциал для дальнейшего развития банковских услуг, ориентированных на средний и малый бизнес и корпоративный блок в целом. Очевидно, что существующая конкуренция на банковском рынке нашей страны будет продолжать усиливаться. А конкуренция — это стимул для развития и более эффективного сотрудничества. ,

2 . Анализ практики кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в ЗАО «РРБ-Банк»

НО «ФПП РТ»

Полное наименование компании: НЕКОММЕРЧЕСКАЯ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФОНД ПОДДЕРЖКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Реквизиты

Архив рейтингов

Рейтинг финансовой надежности микрофинансовой организации (отозван) История присвоения рейтинга

Национальная шкала Прогноз Дата
отозван отозван, 01.06.2020 01.06.2020
A+.mfi A+.mfi, Стабильный, 14.06.2020 Стабильный 14.06.2020
A+.mfi A+.mfi, Стабильный, 17.06.2020 Стабильный 17.06.2020
A+.mfi A+.mfi, Стабильный, 04.06.2020 Стабильный 04.06.2020

История присвоения рейтинга

Упоминания о компании

Аналитика

Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте

Служба внутреннего контроля

Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму

© 2020 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Добавить комментарий