Негосударственные пенсионные фонды преимущества и недостатки

Рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Сборник ответов на ваши вопросы

Многие интересуются, нужен ли перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд, зачем лишний раз беспокоить свои накопления? Да дело в том, что никаких накоплений у вас может и не быть, новая пенсионная реформа вышла «на тропу войны». Процент накопительной пенсии снизился с 6% до 2%, это учитывая, что всего в ПФ отчисляется 22%. Государство не особо скрывает, что в дальнейшем планирует вообще убрать понятие накопительной пенсии. Что же выходит, нам придется содержать нынешних пенсионеров, а выйдя на пенсию – рассчитывать только на поступления от трудящейся молодежи?

Зачем нужна пенсия?

По большому счету, пенсия представляется собой:

  • Финансовый капитал, накопленный за годы активной экономической деятельности.
  • Своеобразную «финансовую подушку», гарантирующую вполне нормальную старость.
  • «Спасательный круг» для тех, кто понимает, что в старости не сможет работать и зарабатывать себе на жизнь.
  • Реальный шанс на достойное завершение жизни. Может даже с путешествиями и развлечениями, после ухода с работы.

В современных реалиях надеяться на действительно солидные пенсионные накопления и выплаты сложно, но мы никогда не знаем, как изменится мир в ближайшие десятилетия. Конечно же, можно рассчитывать исключительно на свои способности и на помощь родственников, пренебрегая отчислениями в ПФ и формированием пенсии.

  1. Даже с точки зрения закона это нелегально.
  2. Невозможно точно планировать на столь долгий срок, как 20-30 лет и более.

Пенсионная реформа в России

На протяжении столетий такого понятия как пенсия не существовало в принципе. Даже сейчас она имеется не во всех странах мира, и речь идет об очень даже развитых государствах, таких как Япония, к примеру. В России до недавнего времени все отчисления в пенсионный фонд делились на две категории: из 22% отчислений:

  • 16% шло на выплаты нынешним пенсионерам, это и были доходы ПФ.
  • 6% начислялись на ваш счет, как накопительная часть.

Все процессы в государстве имеют циклический характер, в том числе подъемы и спады рождаемости. Анализируя демографическую ситуацию, мы можем прийти к выводу, что уже сейчас на каждых двух работающих человек приходится один пенсионер.

Не пройдет и 20 лет, как соотношение изменится, совсем не в пользу исправно отчисляющих средства в ПФ. Уже сейчас в нем наблюдается дефицит средств, что и подтолкнуло чиновников к принятию реформы по уменьшению части накопительной пенсии.

Зачем переводить пенсию?

На данный момент государство гарантирует пенсию в размере 40% от средней заработной платы, это минимальная планка. Впрочем, если средств действительно не останется, изменить эти цифры можно будет в любой момент.

Доверяя свои средства государственному ПФ:

  • Вы соглашаетесь с перспективой иметь эти самые 40%.
  • 20 из 22% своих отчислений направляете на выплаты пенсий нынешним пенсионерам.
  • Надеетесь, что когда старость постучится в ваши двери, ничего не изменится, и молодежь будет поступать таким же образом.

Доверяя средства негосударственному фонду:

ТОП-3 лучших брокера БО с русским интерфейсом:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

  • Вы сохраняете свою накопительную часть.
  • В дальнейшем на нужды пенсионеров отправляются только 16%.
  • В вашу копилку ежемесячно идут все те же 6.
  • За счет управления вашими средствами, ежегодно вы можете рассчитывать на доход в районе 10%.
  • Учитывая все накопления, при солидной зарплате сегодня, можно ожидать на более чем достойную пенсию спустя годы.
  • Но и гарантий здесь немного поменьше, все же негосударственные организации.

Выбор очевиден, зачем терять 4%, когда их можно еще и приумножить со временем?

Что будет с пенсиями в будущем?

В целом, перспективы в вопросе пенсий выглядят не особо радужно:

Сокращение процента трудоспособного населения.

Увеличение количества социальных гарантий во всем мире.

Сложная экономическая ситуация в стране.

Общее повышение качества жизни.

Высокий уровень инфляции.

Увеличение эффективности труда.

Негативная демографическая тенденция на протяжении последних двух десятилетий.

Развитие технического прогресса и увеличение количества базовых прав.

Как можно заметить, все «за» довольно условные и касаются отдаленного будущего. Ближайшая перспектива действительно смотрится сомнительно. Падение прироста населения – распространенная тенденция, вот только поразила она в основном развитые страны.

Кто может, решает эту проблему за счет миграции, но эта политика не всегда приводит к чему-то хорошему, примеры рядом.

Можно предположить, что в ближайшие лет 5-10 в Россию за хорошей жизнью поедут десятки миллионов высококлассных специалистов. Ну, или хотя бы простые рабочие, но в том же числе. Пока что рассчитывать на такой подарок не приходится, да и нынешний уровень жизни не слишком активно привлекает эмигрантов. Разве что, если в приграничных странах случится какая-то глобальная катастрофа, вплоть до распада государственности.

Почему нужно доверить средства НПФ?

Кто-то считает, что все отчисленные в пенсионный фонд средства – сбережения на безоблачную старость:

  • На самом деле, на будущие выплаты сохранялось не более 6%.
  • После принятой реформы этот показатель снизился до 2.
  • В последующем накопительная часть пенсии может и вовсе исчезнуть.
  • Но при этом вы имеете полное право распоряжаться той частью, что уже накопили.
  • Если не хотите потерять ее и в дальнейшем оплачивать только пенсии нынешнему поколению, достигшему преклонного возраста – переходите в НПФ.
  • Ежемесячные 6% все так же будут отчисляться именно на ваш счет.
  • Ежегодно эта сумма может увеличиваться на

10%, за счет манипуляций самого фонда.

  • Имея сегодня зарплату выше среднестатистической, можно рассчитывать на пенсию в несколько раз выше той, что предлагает государство.
  • Уже сегодня представлен огромный выбор, кому именно доверить собственные средства.
  • Переходить из одной компании в другую можно хоть каждый год, ничего вы при этом не потеряете. Разве что с бумагами придется побегать.
  • Уже не первый год говорят, что можно осуществить перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд, зачем это делать никто, как правило, не объясняет. В вопросе следует разобраться самостоятельно, чтобы на старости лет не было сюрпризов от государства. Особенно, если вы сильно рассчитываете на эту помощь.

    Видео: переводим пенсию из ПФР в НПФ

    Далее начальник пенсионного фонда Аркадий Пилякин расскажет, зачем переводить свою пенсию в негосударственные пенсионные фонды, насколько это выгодно и рационально:

    Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Преимущества и недостатки

    Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста. И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы. Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

    Один из вариантов решения проблемы

    В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

    Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры. К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы. Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?» Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо.

    Понятие

    Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет. Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

    НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы. Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда. Однако следует принимать во внимание следующее: НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты, счета в кредитных учреждениях и прочее.

    Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

    Быть или не быть?

    Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) — формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет). Страховая (14%) – аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) – направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно последняя из вышеперечисленных частей социальной выплаты имеет главное значение. Естественно, ставки в 2% явно недостаточно для того, чтобы человек в материальном отношении уверенно себя чувствовал, когда он отправится на заслуженный отдых. Что же касается НПФ, то в нем ставка базовой части составляет не 2%, а 6%. Конечно же, данная деталь проясняет вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд. И все же при его решении существуют как за, так и против. Перечислим основные из них.

    Плюсы

    Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

    Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы. Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

    Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

    Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

    Минусы

    Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему?

    Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

    Во-вторых, если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой НПФ и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика. Да, эти минусы нельзя назвать существенными, и все же они доставляют определенный дискомфорт, но плюсов все равно больше. Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке.

    Особенности процедуры

    Для многих остается неясным вопрос: «Переход из ПФР в НПФ – это право или обязанность?» Естественно, никто никого не может принуждать к данной процедуре, поскольку она носит добровольный характер. Причем написать соответствующее заявление о переходе в негосударственную структуру можно в любое время года, делается это один раз в 12 месяцев. В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии.

    Порядок осуществления процедуры

    Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее:

    1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

    2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы. Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера. Гибкое пополнение накоплений – это одно из выгодных условий для клиента.

    3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ.

    4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

    Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

    Способы отправки документации

    Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

    Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

    Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

    В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

    Заключение

    Многие интересуются: будет ли хлопотным и сложным оформление пенсии в НПФ? А стоит ли игра свеч? Вот что еще волнует будущих пенсионеров. По поводу первого можно с уверенностью говорить, что процесс перехода не отнимет у клиента много сил и нервов. Что же касается второго, то его должен решать каждый сам для себя, предварительно проанализировав все за и против.

    Мнения экспертов по этому вопросу разделились: одни утверждают, что НПФ – это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность лишь заключается в том, чтобы найти надежную компанию, которая грамотно распоряжалась бы вашими финансами. В противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования средств, коих сегодня насчитывается немало. Например, можно вложить денежные активы в ценные бумаги, недвижимость, воспользоваться памм-счетом и прочее. Переводить или не переводить пенсию в НПФ? Решайте сами!

    Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки

    Преимущества и недостатки негосударственной пенсии
    01.07.09

    На достойную государственную пенсию в старости пока могут рассчитывать лишь депутаты, генералы, судьи и сотрудники Кабмина .

    Всем остальным гражданам украинское государство не может предложить большие компенсации в старости. Положение Государственного пенсионного фонда отягощается тем, что число работающих людей, которые и платят взносы в ПФ со своей зарплаты, постоянно уменьшается, а армия пенсионеров растет.

    Пенсионная реформа предусматривает, что украинцы, не желающие в преклонном возрасте зависеть от государства, могут воспользоваться

    материалы в тему:

    услугами негосударственных пенсионных фондов и сами накопить себе на прибавку к основной – государственной – пенсии, а также получить дополнительный доход.

    Первые НПФ появились в Украине в 2004 году. К 1 января текущего года их число уже достигло 109. В 2008 году количество участников негосударственных пенсионных фондов увеличилось до 482,5 тысячи, а общая сумма пенсионных взносов достигла 582,9 миллиона гривен.

    НПФ занимается только пенсиями и существует на деньги своих вкладчиков, в роли которых могут выступать физические лица и их родственники, а также работодатели и профсоюзы . Все негосударственные пенсионные фонды имеют статус неприбыльной организации, то есть их прибыль не распределяется между основателями фонда, а направляется для увеличения пенсионных активов своих вкладчиков.

    Средствами фонда, полученными от вкладчиков, распоряжается независимый администратор – компания по управлению активами (КУА). Для получения дохода и увеличения суммы пенсионных накоплений деньги НПФ инвестируются в разнообразные инструменты: акции украинских и зарубежных компаний, банковские депозиты, государственные ценные бумаги, банковские металлы и валюту.

    Согласно законодательству, все активы негосударственных пенсионных фондов должны раскладываться в «разные корзины», чтобы уменьшить возможные риски вкладчиков. Все пенсионные вклады и доходы от инвестиций при этом принадлежат НПФ, то есть его вкладчикам, а администратор получает фиксированный процент от общей суммы активов Фонда.

    Согласно украинскому законодательству, негосударственные пенсионные фонды могут быть трех типов: открытыми, корпоративными или профессиональными. Участником открытого НПФ может быть любой гражданин Украины, без каких-либо ограничений на место и характер его работы. Открытый фонд позволяет привлекать наиболее широкий круг вкладчиков, и поэтому такой тип НПФ преобладает в Украине — 86 из 109 украинских негосударственных пенсионных фондов являются открытыми.

    Корпоративный пенсионный фонд основывается одним или несколькими работодателями для накопления пенсий для своих работников. Соответственно участниками такого НПФ могут быть лишь физические лица, которые имеют или имели трудовые отношения с работодателями – участниками или основателями такого фонда.

    Наконец профессиональный НПФ может создаваться профсоюзами или отраслевыми организациями, а его вкладчиками будут лишь люди определенной профессии.

    Первое и главное преимущество негосударственного пенсионного фонда для рядового вкладчика – это возможность получить дополнительную пенсию, которая может быть намного больше государственной . При этом будущий пенсионер может самостоятельно определять частоту и размер взносов, срок выхода на пенсию (от 50 до 70 лет для мужчин и от 45 до 65 для женщин), а также сумму и длительность пенсионных выплат. Клиент НПФ может также уменьшить сумму регулярных платежей или перестать вносить их вовсе – без штрафов.

    Второй плюс: пенсионные взносы участника НПФ не сливаются в общий котел, как в солидарной пенсионной системе, а зачисляются на персональный счет вкладчика. Он может в любой момент узнать, сколько он уже накопил.

    Третье преимущество: будущая пенсия хорошо защищена . Все накопления являются собственностью вкладчика (или его наследников). Он может в любое время перевести деньги в другой пенсионный фонд, страховую компанию или банк. Государство предъявляет жесткие требования и к самому НПФ, и к компании, которая управляет пенсионными активами. Такой контроль исключает мошенничество и гарантирует сохранность будущей пенсии. Большая часть активов негосударственных пенсионных фондов вкладывается в инструменты с высокой степенью надежности – банковские депозиты, ценные государственные бумаги, драгоценные металлы. Они дают не самый большой доход, но позволяют минимизировать риски. Кроме того, НПФ, согласно законодательству, не могут быть признаны банкротом .

    Еще один приятный бонус: вклады в НПФ освобождаются от налогообложения вплоть до наступления пенсионного возраста вкладчика .

    Основной минус негосударственных пенсионных фондов обусловлен их целью – накоплением пенсий . Поэтому получить деньги из НПФ до наступления оговоренного пенсионного возраста будет очень проблематично. На руки вкладчика всю накопленную сумму выдают лишь в случае критического состояния его здоровья (инвалидность, рак, инсульт) или же если клиент НПФ выезжает на постоянное место жительство за рубеж. Во всех других случаях накопления переводятся в другой фонд, страховую компанию или банк.

    Второй недостаток – пенсионный накопительный счет может быть лишь в гривнах . Поэтому, чтобы деньги вкладчика не обесценились, доходность фонда должна быть выше уровня инфляции на протяжении на 10-25 лет. Иными словами, сумма ваших основных накоплений не изменится, а вот уровень дополнительного дохода от инвестиционной деятельности НПФ предугадать сложно.

    Третья неприятность – налоги с накопленной суммы таки придется заплатить, но с наступлением оговоренного в контракте пенсионного возраста. Правда, закон предусматривает льготу: налогом на доходы (15%) облагается лишь 60% выплат. Таким образом, ставка налога составит 9%. Но вкладчик НПФ по достижению 70 лет освобождается от налогов, если ему выплачивается пенсия на определенный срок (не менее 10 лет). Это правило не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, а также тех, кто в трудоспособном возрасте был освобожден от подоходного налога.

    Четвертый минус – неопытность частных пенсионных фондов. Далеко не каждый рискнет доверить свои деньги структуре, которая работает на рынке всего 3-4 года. Большинство НПФ пока только копят деньги, а массовых выплат негосударственных пенсий в ближайшее время ждать не приходится.

    В целом ситуация с развитием НПФ выглядит не очень оптимистичной. Второй этап пенсионной реформы, на котором накопительная система пенсионного страхования станет общеобязательной и будут введены персонифицированные пенсионные счета, откладывается как минимум до 2020 года.

    Становлению негосударственных пенсионных фондов могли бы помочь средства, переброшенные в НПФ из госфондов. Однако реформа тормозит из-за финансового кризиса, а негосударственные пенсионные фонды хиреют без «свежей крови.

    При ликвидации НПФ, напомним, накопленные пенсионные отчисления не пропадают, а просто переводятся в другой, более эффективный фонд. Поэтому кризис приведет только к консолидации активов и укрупнению отдельных НПФ. Большинство же негосударственных пенсионных фондов за счет диверсификации и долгосрочности своих инвестиций переживет кризис без потерь.

    Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
    • Бинариум
      Бинариум

      № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

    • ФинМакс
      ФинМакс

      Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

    Добавить комментарий