Микрозаймы (мгновенные займы наличными)

Рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Микрозаймы (мгновенные займы наличными)

В этой публикации предлагаю рассмотреть, что представляют собой так называемые микрозаймы (или мгновенные займы наличными). На сегодняшний день они получили невероятно широкое распространение, рекламу мгновенных займов можно встретить везде: в Интернете, в СМИ, на каждом столбе. Итак, что такое микрозаймы, и стоит ли ими пользоваться.

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы — это кредиты в небольших суммах (как правило, в размере 1-3 среднемесячных дохода), предоставляемые наличными, быстро, без справок о доходах, без залога и поручителей, не любые цели. Мгновенные займы наличными предоставляют некоторые банки, но чаще все же этим занимаются небанковские финансовые учреждения, в том числе и являющиеся дочерними подразделениями банковских структур.

Подобные формы кредитов часто рекламируют как «деньги до зарплаты», «быстрые деньги», «быстрые займы» и т.д.

Как получить микрозайм?

Чтобы получить микрозайм, человеку достаточно обратиться в представительство финансовой структуры с паспортом и налоговым кодом, либо заполнить онлайн заявку на мгновенный займ на сайте этой структуры. Решение о возможности выдачи кредита принимается, как правило, на протяжении 10-15 минут: за это время данные потенциального заемщика «прогоняют» через скоринговый алгоритм и проверяют его кредитную историю.

Пункты выдачи микрозаймов обычно представляют собой небольшие арендованные площади в крупных офисных центрах, торговых центрах, супермаркетах, в которых работает один сотрудник: кредитный специалист и кассир в одном лице.

Финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, настроены так, чтобы выдавать их как можно больше, всем подряд, практически не анализируя заемщика. А все потому, что в их стоимость уже заранее закладываются все возможные риски невозврата.

Мгновенные займы наличными — это наиболее дорогие из всех возможных банковских и небанковских кредитов. Большой процент невозвратов финансовые учреждения, предоставляющие микрозаймы, компенсируют их высокой стоимостью. Бывает так, что даже если каждый второй микрозайм не возвращается, кредитная организация все равно остается в прибыли.

Реальная стоимость микрозаймов

Поскольку микрозаймы всегда очень дорогие, они оказывают очень негативное влияние на личные финансы. Чтобы как-то завуалировать их реальную стоимость, кредитные учреждения всегда делают упор не на цену, а на простоту и доступность:

  • Только паспорт;
  • За 15 минут;
  • Без справок о доходах;
  • Без поручителей;
  • Без первоначального взноса;
  • Без залога;
  • И т.д.

Поскольку, если называть реальную стоимость микрозаймов, то получатся заоблачные суммы, кредитные организации в рекламе мгновенных займов наличными чаще всего указывают какие-нибудь непонятные цифры, не имеющие отношения к реальной стоимости, а показывающие затраты на погашение займа в день или в час, когда они кажутся небольшими.

Например : «мгновенный кредит наличными, всего 50 рублей в день», «займ наличными от 5 рублей в час», «микрозаймы от 0,5% в день» и т.д.

Задумайтесь о том, что 0,5% в день — это, грубо говоря, 180% в год!

ТОП-3 лучших брокера БО с русским интерфейсом:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Фактическая стоимость микрозаймов, как правило, сильно завуалирована и включает в себя множество составляющих. Чаще всего это не традиционные банковские «проценты годовые», а комиссии, поскольку при комиссионной схеме оплаты за кредит заемщик фактически платит гораздо больше, чем при процентной.

Например : 36% годовых и 3% в месяц — абсолютно разные схемы уплаты вознаграждения за кредит. Во втором случае заемщик выплатит кредитной организации практически в 2 раза больше!

Кроме этого, микрозаймы часто приходится погашать не напрямую через ту же кассу, откуда мгновенный займ выдавался, а через банки или платежные терминалы, что влечет за собой появление дополнительной комиссии за каждый платеж.

Совокупную стоимость мгновенного займа наличными определить очень сложно, особенно человеку, слабо ориентирующемуся в финансовых вопросах. По моим подсчетам реальная цена таких кредитов составляет обычно в самом лучшем случае около 100% годовых, а обычно — гораздо больше!

Кому дают мгновенные займы наличными?

Финансово неграмотные люди и выступают главной целевой аудиторией для кредитных организаций, предоставляющих мгновенные займы наличными. Потому как человек, чья финансовая грамотность находится на высоком уровне, понимает, что чем доступнее — тем дороже, всегда рассчитает хотя бы приблизительную стоимость такого займа, и, увидев результат, вряд ли им воспользуется.

Быстрая выдача мгновенного займа рассчитана и на то, что так быстро заемщик не успеет полностью прочитать договор и просчитать, сколько он в совокупности должен будет оплачивать, какие штрафные санкции предусмотрены за просрочки, можно ли погашать кредит досрочно и т.д. В результате, все это потом становится «приятными» сюрпризами.

Важно отметить, что потребительские кредиты (к которым в полной мере можно отнести и микрозаймы), по своей сути, всегда оказывают негативное влияние на состояние личного или семейного бюджета, поэтому пользоваться ими, а, тем более, злоупотреблять, не стоит.

Многим микрозаймы видятся как простой и быстрый способ решить свои финансовые проблемы. Казалось бы, все просто: тебе нужны деньги — пошел и получил за 15 минут. Но, по сути, подобные мгновенные займы наличными не решают финансовые проблемы, а только усугубляют их, поскольку создают дополнительные расходы и весьма существенные. К примеру, вы взяли микрозайм 10000 рублей, а за 2 месяца пользования им вам нужно отдать уже 12000 рублей. Лишних 2000 рублей возникло из ниоткуда. Если раньше вам «не хватало» 10000 рублей, то теперь вам надо откуда то взять 12000…

По сути, микрозаймы полностью входят в понятие самые невыгодные кредиты, причем, в большинстве случаев занимают там почетное первое место.

Альтернатива микрозаймам

Тогда, наверное, возникает вопрос: а что делать, если срочно понадобились деньги? Если не микрозайм, то что?

Все очень просто. Ответ заключается в том, что к такой ситуации вы просто должны быть готовы заранее. Необходимо относиться к деньгам не потребительски, а как к финансам, вести управление личными финансами, в частности, всегда иметь резервы, для того чтобы использовать их в подобной ситуации «срочно нужны деньги». И тогда вам не понадобятся никакие мгновенные займы наличными, и, соответственно, у вас не будет лишних дополнительных расходов, лишней весомой нагрузки на семейный бюджет.

Поэтому оставайтесь на Финансовом гении — сайте, который научит вас грамотно вести управление личными финансами, чтобы укреплять свое финансовое состояние, а не ухудшать его, чему способствуют микрозаймы (мгновенные займы наличными). До встречи в новых публикациях!

Микрозаймы (мгновенные займы наличными)

В 2020 году «потолок» по займам стал ниже для заемщиков и кредиторов.

О том, с какими сложностями могу столкнуться компании и кто поможет решить проблемные вопросы.

Как выбраться из долговой ямы? Разбираем основные приемы.

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Интернет-издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Эл № ФС77-55189 от 26 августа 2020 года Проект компании ООО «Лаборатория творческих проектов».
Наименование (название) издания: Микрокредиты России
Доменное имя сайта:MICROCREDIT-RF.RU
учредитель (соучредители): Общество с ограниченной ответственностью «Лаборатория творческих проектов»
Главный редактор: Афанасьева Ольга Валерьевна
адрес электронной почты и номер телефона редакции:[email protected], +7-912-661-51-24, +7-902-87-50135

18+ (займы выдаются лицам не моложе 18 лет)
© 2020 «МИКРОКРЕДИТЫ РОССИИ» — microcredit-rf.ru

Копирование базы займов, содержащей информацию от МФО, КПК, ломбардов – запрещено. Копирование текстовых материалов возможно с гиперссылкой на портал и указанием авторства. Мнение авторов публикуемых материалов не всегда совпадает с мнением редакции. Ответственность за оценки, высказанные в рамках интервью и комментариев, несет спикер.

Займ на карту онлайн

срочные займы с credit-zaim.com

Онлайн займы на карту без отказа

Выгодные микрозаймовые предложения от МФО в 2020 году

Получить мгновенный займ на карту любого банка круглосуточно, без отказа и без длительной проверки кредитной истории. Для оформления микрозайма нужен только паспорт. Сумма заёма от 500 до 100 000 рублей. Получить микрокредит может любой гражданин России без подтверждения справок о доходах 2-НДФЛ по одному документу удостоверяющему личность. Для подбора МФО воспользуйтесь нашим сайтом credit-zaim.com

Информация актуальна на 18.03.2020

Онлайн займ быстро без сбора документов. Советы заёмщику

Получить микрозайм возможно с любой кредитной историей. Сегодня существует много МФО, которые выдают деньги в долг на выгодных условиях. Сотрудничество с одной фирмой в течение длительного срока гарантирует получение кредита под минимальный процент. Также программа лояльности может предусматривать получение займов без процентов на определенный срок.

Онлайн и без сбора документов и справки 2-НДФЛ

Если заемщик не трудоустроен официально и не может подтвердить свои доходы, то крупные банки часто отказывают в рассмотрении заявки на кредит. Микрофинансовые организации относятся к этому пункту лояльнее и готовы выдать деньги без подтверждения постоянной работы и своих доходов. Заёмщику достаточно предоставить только паспорт. После подтверждения заявки займ можно получить на вашу банковскую карту, которая обслуживается в любом Российском банке (Visa, MasterCard или Maestro Сбербанка, ВТБ24, МИР и др.), а также на Qiwi кошелек, Яндекс Деньги, через систему Contanct, наличными курьером.

Кто может получить микрокредит

МФО предъявляют минимальные требования к своим клиентам, которые сводятся к следующему:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • постоянная регистрация на территории страны.

Если требуется сумма свыше 100 000 рублей, то может быть затребован залог или поручитель.

Преимущества микрозаймов

  • возможность получить деньги в круглосуточно
  • оформление займа с любой кредитной историей;
  • сотрудничество с БКИ позволяет исправить кредитную историю;
  • программа лояльности — каждый новый займ дают на более выгодных условиях;
  • низкие требования к клиенту — документов нужен только паспорт;
  • удобные способы получения денег и погашения долга;
  • есть возможность пролонгировать действие договора, если к моменту внесения оплаты не будет полной суммы;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • подача заявки онлайн;
  • возможность получения беспроцентного займа при обращении в МФО первый раз.

Под какой процент оформить займ в МФО

Все определяется индивидуально. Фирмы исходят из того, как долго клиент сотрудничает с организацией и какой у него средний доход. Минимальная процентная ставка сегодня составляет 0,1% в день, а максимальная 1% в день.

Список МФО, где можно оформить займ:

Наименование МФО Максимальная сумма первого займа (руб) Срок договора (дней) Длительность рассмотрения заявки (мин)
VIVUS 7 500 21 60
MoneyMan 50 000 126 1
One Click Money 20 000 16 20
Миг Кредит 80 000 252 30
Mili 30 000 30 15
Kredito 24 20 000 30 15
Турбозайм 16 000 30 15
Platiza 30 000 30 3
Займер 15 000 30 4
Займон 8 000 25 30
Честное слово 10 000 20 20
СМС Финанс 30 000 270 30
Лайм Займ 7 000 30 5

С каждым последующим займом максимальная сумма кредита будет увеличиваться, а процентная ставка снижаться.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на получение денег в МФО необходимо:

  • указать требуемую сумму и срок кредитования с помощью специального бегунка на сайте компании;
  • заполнить анкету, указав контактные, паспортные и персональные данные;
  • привязать к личному кабинету мобильный телефон и банковскую карту;
  • предоставить скан паспорта и фото себя на фоне этого документа для возможности верификации личности заемщика;
  • указать способ получения денег;
  • прочитать условия кредитного договора;
  • подписать его с помощью ввода проверочного кода, который придет в смс сообщении.

Согласно действующему законодательству, такой способ подписания документов носит юридическую силу, но он актуален только для физических лиц. Юридические лица обязаны использовать электронную подпись.

Уже через несколько минут вам на почту и телефон придет ответ по заявке. Чтобы гарантированно получить необходимую сумму, рекомендуется подавать заявки сразу в несколько МФО и затем выбрать наиболее выгодное предложение.

Почему могут отказать в предоставлении заёма

Кредиторы не говорят причину отказа по вашей заявке, но существуют наиболее частные поводы отказа:

  • несоответствие стандартным требованиям организации;
  • предоставление реквизитов для перевода денег, где получателем является третье лицо;
  • невозможность идентификации личности в связи с низким качеством предоставленных фотографий и сканов;
  • наличие действующих займов или просрочки по предыдущим займам;
  • низкий уровень доходов;
  • несоответствие информации в анкете данным в паспорте;
  • ошибки или опечатки в анкете.

МФО не требуют справку о доходах и не проверяют наличие официальной зарплаты. Поэтому в анкете можно написать любую зарплату. Не стоит сильно завышать доход. Это может вызвать подозрение. Намного лучше написать среднюю зарплату по населенному пункту. Тогда шансы на одобрения возрастут.

Не могу вернуть деньги вовремя что делать

Большим преимуществом сотрудничества с МФО является возможность пролонгации договора займа. Это делается через личный кабинет на сайте кредитной организации. Если заемщик не создавал личный кабинет при оформлении займа, то он не сможет отсрочить платеж. Для получения данной услуги необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • выбрать интересующий займ;
  • нажать на кнопку продления.

Это услуга платная, поэтому деньги будут автоматически списаны с привязанной банковской карты. Если там не будет достаточной суммы, то в удовлетворении запроса будет отказано. Несмотря на этот факт, заемщик может сэкономить на штрафах от просрочки.

Единовременно можно продлить срок действия договора на 30 дней и не более 3 раз. Таким образом, если займ оформлен на 30 дней, то максимум его можно отдать через 4 месяца.

Важно. Несмотря на продление срока договора, проценты не начисляются после использования услуги. Потребуется вернуть ту же сумму, что изначально была прописана в соглашении.

Реструктуризация долга и рефинансирование в МФО

Это актуально для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию и не может вернуть кредит по объективным причинам. МФО обычно помогают таким заемщикам, если они действительно не пытаются уйти от исполнения своих финансовых обязательств. В этом случае можно оформить рефинансирование или реструктуризацию. Условия обсуждаются каждый раз индивидуально непосредственно в офисе обслуживания или по телефону.

Основная разница между этими программами в том, что реструктуризация долга предполагает в рамках того же договора продления срока его действия. Рефинансирование заключается в предоставлении новой ссуды под меньший процент, но на больший срок.

Обе программы предполагают уменьшение планового платежа и разбивку его на несколько частей. В результате этого клиент еще и может улучшить свою кредитную историю.

Что такое программа лояльности и как она работает

Это специальная программа, которая разработана для стимулирования продолжения сотрудничества с конкретно взятой организацией. Ее условия могут отличаться, в зависимости от МФО. Однако общие ее положения одинаковые.

При каждом последующем оформлении ссуды размер максимальной суммы увеличивается, а ставка снижается. Постоянные заемщики, которые получили статус VIP могут получать микрокредиты без процентов на несколько дней.

Прогресс по программе лояльности движется при своевременном погашении задолженности. При выходе на просрочку все бонусы, как правило, списываются.

В некоторых МФО действует система накопления бонусов. Например, начисляется 10 рублей за каждые внесенные 100 рублей. Эти деньги можно потратить на частичное или полное погашение задолженности.

Как закрыть микрокредит

При выборе способа оплаты кредита обращайте внимание на точность реквизитов, сроки проведения операции и комиссии.

Способ оплаты Комиссия (%) Срок зачисления
Банковская карта 0 Мгновенно
Банковский счет До 2 До 5 дней
Электронный кошелек До 8 До 24 часов
Наличные 0 Мгновенно
Системы денежных переводов До 10 До 3 часов
Терминалы До 10 До 1 дня

Итоги

Сегодня кредитовать в МФО действительно выгодно. Но нужно правильно делать выбор в пользу конкретно взятого кредитора. С помощью специализированных порталов можно сузить поиск, сконцентрировавшись на изучении ведущих фирм, которые работают в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Лучше всего подавать заявки сразу в несколько фирм, чтобы гарантированно получить нужную сумму.

При возникновении проблем, связанных с кредитованием, стоит обращаться в службу технической поддержки. Специалисты всегда готовы оказать полную информационную поддержку.

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Добавить комментарий