Личное финансовое будущее

Рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Личное финансовое будущее

Захотелось немного порассуждать на очень важную тему: личное финансовое будущее. В этой статье я попробую разобраться, как личные финансы связаны с достижением жизненных целей, может ли сам человек повлиять на свое финансовое будущее, в какой степени оно зависит от него, и что ему необходимо для этого делать. Начнем сначала, обо всем по порядку.

Каждый человек в какой-то степени планирует свою жизнь, имеет свои жизненные ориентиры, цели, которых он хочет достичь. В той или иной степени он стремится к достижению этих целей. Вместе с тем, жизнь редко протекает гладко и по намеченному плану: часто она преподносит сюрпризы, и не всегда приятные. Жизненный путь среднестатистического человека представляет собой не прямую, а ломанную линию, состоящую из большого количества взлетов и падений, успехов и неудач, продвижений вперед и отступов назад. Это вполне нормально, это жизнь.

Капиталистический мир, в котором мы все живем, устроен так, что достижение практически любой жизненной цели в той или иной степени зависит от финансовой составляющей. Проще говоря, чем больше у человека финансовых ресурсов, тем быстрее он может достичь поставленной цели. Да и если посмотреть на цели большинства людей, то несложно заметить, что все они прямо или косвенно связаны с личными финансами: найти высокооплачиваемую работу, купить автомобиль, построить дом, объездить много стран, накопить определенную сумму денег, вырастить и выучить детей, создать пассивный доход, обеспечить безбедную старость…

Таким образом, можно утверждать, что понятия «будущее человека» и «финансовое будущее человека» очень тесно связаны. Конечно же, первое понятие шире, но оно находится в очень сильной зависимости от второго.

Как обычно протекает жизнь среднестатистического человека? Когда у него появляются первые заработки, он старается как можно быстрее их потратить на все то, о чем до этого мечтал: какая-то модная одежда, аксессуары, отдых, развлечения, да и просто жизненно-необходимые вещи. Практически никогда человек сразу не задумывается о том, что будет завтра: он живет сегодняшним днем, только потребляя. Заглянуть в финансовое будущее человека обычно заставляют или возникшие финансовые проблемы, или возраст и приобретенная с годами мудрость.

Конечно же, известная всем пословица гласит «лучше поздно, чем никогда», но еще лучше вовремя, а не поздно. Объясню, почему. Создание финансовых запасов, накоплений или капитала — для среднестатистического человека или семьи процесс очень долгий. Те суммы, которые они могут откладывать, позволят им прийти к намеченным целям через долгое время, иногда это даже могут быть десятки лет. Соответственно, чем раньше человек начнет заботиться о своем финансовом будущем, тем быстрее он сможет достичь того, к чему стремится.

Что же является причиной того, что большинство людей слишком поздно начинают думать про личное финансовое будущее, а некоторые не начинают вообще никогда? Конечно же, это низкая финансовая грамотность населения и неправильное отношение к деньгам, навязанное стереотипами прошлых лет, которые в нынешнем мире уже не работают (рекомендую обязательно ознакомиться со статьями по ссылкам, чтобы понять, о чем идет речь).

Наличие этих факторов всегда делает финансовое будущее человека туманным и бесперспективным, а ведь если их устранить, то оно может измениться в лучшую сторону, и даже весьма кардинально. Все, что для этого нужно — это повышать свой уровень финансовой грамотности и менять потребительское отношение к деньгам на управленческое, начинать воспринимать деньги как личные финансы (деньги в движении) и личный капитал (деньги, создающие другие деньги).

Давайте обозначим основные направления работы с личными финансами, от которых зависит финансовое будущее человека или семьи. Они очень простые, возможно кому-то даже покажется, что очевидные, но, к сожалению, большинство людей их действительно игнорирует, а потому не может достичь жизненных целей и постоянно подвергает свою жизнь финансовым опасностям.

1. Всегда тратьте меньше, чем зарабатываете. Казалось бы, это элементарно, но нет, очень многие люди или тратят все, что заработали, или еще больше (то есть, привыкли жить в долг). Ни к чему хорошему такое состояние личных финансов не приведет. А вот постоянное наличие свободных денежных средств и грамотное распределение их в разные денежные активы как раз и поможет обеспечить личное финансовое будущее.

ТОП-3 лучших брокера БО с русским интерфейсом:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

2. Создавайте резервы. Первый финансовый актив, о наличии которого должен позаботиться любой человек или любая семья — это резервы, их часто любят называть «финансовой подушкой безопасности». К резервам относятся те средства, которые человек может использовать при возникновении какой-то форс-мажорной ситуации, требующей немедленного финансирования. Наличие резервов позволит человеку или семье защитить свое финансовое будущее от «внезапных ударов судьбы», а вот их отсутствие в сложных ситуациях может привести к образованию долгов, выбраться из которых всегда непросто. Подробнее об этом читайте в статье Как сформировать резервы?

3. Создавайте сбережения. Следующий важный момент, который позволит человеку планировать свое финансовое будущее — создание сбережений. Сюда относятся те денежные средства, которые накапливаются для каких-то крупных трат: тех, которые человек не может совершить за счет своих ежемесячных доходов. Именно сбережения помогают обзавестись жизненно-необходимыми вещами, начиная от мебели и бытовой техники, заканчивая автотранспортом, недвижимостью, образованием детей и т.д. Подробнее на эту тему в статье Как создать сбережения?

4. Создавайте капитал и инвестируйте. И самое важное правило, которое поможет обеспечить свое финансовое будущее — это, конечно же, вложение денег и создание источников пассивного дохода. Именно капитал является основой капиталистического общества, в котором мы сейчас живем, поэтому не имея капитала, добиться чего-то в жизни будет очень сложно. Пассивный доход — это главный фактор достижения той самой финансовой независимости, о которой мечтают многие. Подробнее о создании капитала в статье Правила формирования капитала.

Выполнение только этих четырех пунктов, из которых первые три можно смело назвать несложными, позволит вам грамотно спланировать свое финансовое будущее, позаботиться о нем, а не бросать на произвол.

Выполнить эти задачи вам поможет повышение своей финансовой грамотности и поддержание ее на должном уровне, соответствующем нынешним реалиям, а также грамотное и эффективное управление личными финансами, которое вы сможете осуществлять, будучи финансово-грамотными. Всему этому вы сможете научиться на сайте Финансовый гений совершенно бесплатно, изучая предложенные здесь материалы, задавая вопросы в комментариях, обмениваясь опытом на форуме. Оставайтесь с нами, и ваше личное финансовое будущее станет более конкретным, планируемым и реально достижимым. До новых встреч!

Личное финансовое будущее

Личное финансовое будущее

Прочитав множество книг о том, как стать миллионером, как обеспечить свое финансовое будущее, я понял, что все они опираются на такие принципы: первым делом необходимо изменить себя, свои убеждения, мысли, догматы веры, а потом начать применять финансовые законы на деле. Но это всего лишь законы, а вот действительно стоящие практические советы стоит в этих книгах еще поискать. А искать и находить новые способы и возможности заработка времени у нас нет. Поэтому приходиться читать и пробовать опыт других. Таким опытом я и хочу поделиться.

Вам пора зарабатывать дополнительные деньги. Вы спросите, а если этих денег не очень много, то где их взять? В своей статье я не хотел бы останавливаться на этом, так как копить деньги и научиться правильно их использовать можно и даже нужно, пробуйте, читайте материалы и изучайте чужой опыт. Вопрос в другом – как эти деньги правильно вложить и не потерять.

Как росло ваше благосостояние в последние три года? Запишите сумму, на которую ваше имущество за последние три года увеличилось или уменьшилось: . гривен (долларов США).

Такие числа очень отрезвляют, однако есть еще одно важное обстоятельство. Если вы продолжите жить так, как жили до сих пор, то еще через три года вы увидите приблизительно то же число. И в последующие годы эта тенденция будет сохраняться. Но если вы хотите получить другие результаты, то вы должны что-то делать. Вы должны идти новыми путями. Я же буду тем, кто откроет вам глаза на то, как именно поменять свое финансовое будущее сейчас.

Первый вариант вложений ваших денег, для тех, кто не любит риск. Это вложение средств в государственные облигации, которые бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными, они полностью обеспечиваются государством, поэтому вы не потеряете своих денег. Цена одной краткосрочной и среднесрочной облигации обычно составляет 1000 грн (197 долларов США). Такие облигации являются безрисковыми, но ставка доходности по ним составляет всего от 6 до 10%. Если учесть что годовая инфляция на Украине сейчас приблизительно 10-12%, то спрашивается, зачем вкладываться в такой финансовый инструмент? Есть также облигации, которые выпускаются банками и другими финансово-кредитными институтами, чтобы привлечь дополнительные средства. Ставки по таким облигациям выше, до 14% годовых и обеспечиваются они самими банками. Если вы уверены в будущей деятельности банка на протяжении следующих двух-пяти лет, то вкладывайте. Но здесь риск больше чем по государственным облигациям. Это один из самых консервативных вкладов. Дальше лучше.

Второй вариант – хорошо знакомые банки… на первый взгляд. На самом деле, при вложении своих средств в банк есть тоже свои особенности.

Первый совет: не несите деньги в Сбербанк или Эксимбанк (это государственные банки, и процентные ставки там просто смешные, до 11% в гривнах, при том что сейчас большинство банков дают 16-17% годовых).

Второй совет: зайдите на сайт Фонда гарантирования вкладов физических лиц и посмотрите, какие банки туда входят (сейчас 167 банков). Выбирайте именно из этого списка, чтобы минимизировать риск потери денег. Этот фонд гарантирует, что если банк признают банкротом, то вам возвратят ваши деньги с процентами, НО не более 15 тыс. гривен (приблизительно 3 тыс. долларов США), о которых говорится на сайте и в соответствующем решении административного совета Фонда гарантирования вкладов физических лиц от 24 мая 2006 года № 46. Эти деньги можно забрать в течение 3 лет.

Третий совет: разместите свои деньги так, чтобы сумма в каждом вкладе не превышала 15000 грн + годовые проценты. Если рассчитывать по ставке доходности 17%, то это приблизительно 12800 грн. + 17 % годовых = 14976 грн. Поэтому размещайте свои деньги с умом, в двух, трех, четырех и в большем количестве банков (на Украине вы можете выбрать, к примеру, из этого списка), главное чтобы сумма не превышала той, что мы рассчитали.

Четвертый совет: если вы вкладываете деньги больше, чем на 1 год, то советую вам вкладывать на счет с капитализацией процентов (проценты на проценты) и желательно с возможностью пополнения, если у вас нет рассчитанных 12800 грн. Объясню:
1. Обычный вклад: 5000 грн. на 1 год под 17%: 5000*1,17= 5850 грн.
2. Вклад с капитализацией (ежемесячной) на 1 год под 16 %: 5000* (1+ 0,16/12)12 = 5861,33 грн., больше на 11,33 грн., а ведь это за 1 год и по меньшей процентной ставке. А если на 2 года и больше, то разница будет существенная. Расчет на 2 года под 16%: 5000* (1+ 0,16/12)12*2 = 6871,04 грн., и на 3 года под 16 %: 5000* (1+ 0,16/12)12*3 = 8054,69 грн.
Формула понятна, и рассчитать все можно довольно просто.

Пятый совет: чем быстрее вы внесете деньги в банк, тем быстрее они начнут работать на вас.

Еще один хороший вариант размещения своих денег – это инвестирование в акции. Здесь есть несколько вариантов, но если сравнивать инвестиции в акции, то они все имеют преимущество перед вложением на депозит в банке, потому что инфляция не влияет на стоимость ваших акций. Если вы вкладываете определенную сумму в деньгах, то ценность их уменьшается из-за инфляции. Вы не можете сегодня купить на ваши деньги столько же, сколько могли десять лет назад, потому что вещи стали дороже. Как инфляция уничтожает деньги, так она помогает акциям. Акции являются долей собственности в фирме, то есть долей собственности в товаре и недвижимости. Если все становится дороже из-за инфляции, то растет значение акций. Выходит, то, что мы при разговоре о деньгах называем инфляцией, при разговоре о реальных ценностях (акциях, недвижимости, других активах) называется повышением стоимости. Поэтому инфляция прямо-таки помогает вам, если вы владеете акциями. И по этой причине реальные ценности (акции, недвижимость, другие активы) всегда побеждают покупательную способность денег.

Прежде чем начинать вкладывать свои деньги в ценные бумаги, вы должны задать себе три вопроса и ответить на них положительно:

Есть ли у вас достаточное количество денег, чтобы распределить их так, как необходимо, и достаточно ли у вас наличных, чтобы докупить акции?
Есть ли у вас необходимые качества для этого? Вам нужны крепкие нервы. 87% всех акций меняют владельца в течение года, и стоимость акций колеблется до 50% в год.
Есть ли у вас достаточно времени, и хотите ли вы тратить это время на то, чтобы внимательно наблюдать за биржей и избранными вами фирмами?
а) На рынке ценных бумаг есть профессиональные игроки КУА – компании по управлению активами, которые управляют деятельностью институтов совместного инвестирования (открытыми, закрытыми, диверсифицированными, паевыми, корпоративными, венчурными фондами и другими компаниями). Эти компании позволят вам не отвечать на последние два вопроса, которые были заданны выше. Они профессионально вкладывают ваши деньги и деньги других инвесторов в различные акции, в фонды, в недвижимость, в государственные облигации и другие виды активов, минимизируя риски. Естественно, они берут небольшое вознаграждение за управление вашими деньгами. В зависимости от КУА доходность будет варьироваться в среднем от 10 до 40%, в зависимости от того насколько правильно вы выберете. С этим я вам помогу: вот сайты, на которых есть списки фондов, КУА, полезные статьи и информационные материалы для Украины, России, Казахстана. Также для украинцев – Украинская ассоциация инвестиционного бизнеса.

б) Вы решили вкладывать деньги самостоятельно. Здесь существуют два варианта – вложить деньги в фонд или в акции. В данном случае вы должны взвесить все «за» и «против», потому что за вас никто не будет анализировать рынок, решать все вопросы и принимать решения, вся ответственность лежит на вас. Для инвестирования в фонды вам пригодятся все вышеупомянутые сайты, где можно найти информацию по доходности фондов, стоимости их паев и т.д., а также ресурсы Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (Украина), http://www.pfts.ua (Украина), http://www.rts.ru/ (Россия) http://www.onlinecapital.kiev.ua (Украина) и http://www.sma.ua (Украина). При деятельности на фондовом рынке и на рынке ценных бумаг (ЦБ) вы обязанны платить налог на прибыль, который определяется в соответствующих законодательных актах. Например, в Украине ставка его составляет 15%. Также при торговле акциями вы должны оплатить услуги торговцу ценными бумагами – от 1% от трансакции (покупки-продажи), но не меньше чем 360 грн. Кроме того, необходимо оплатить услуги сберегателю ЦБ – от 20 грн за один год, или по 5 грн ежемесячно. В общем, смотря как поищете и что найдете. Риск есть. И побольше, чем при вложении денег в банк. Осталось еще заметить, что действительно хорошую прибыль можно получить на фондовом рынке, если иметь достаточное терпение, выдержку и желание создать дополнительный ручеек доходов.

Вы можете вкладывать деньги в золото (серебро, платину, палладий), тут вся прибыль зависит от роста цен на драгоценные металлы на рынке, риск потерять невысок, так как цена постоянно растет. Эта услуга предоставляется в большинстве банков. По данным Сбербанка РФ, в июне 2005 года доходность клиентов по металлическим вкладам достигла 20,9% годовых. В 2006 году ситуация на рынке металлов сложилась весьма благоприятная (в общей сложности с начала года стоимость за тройскую унцию золота выросла почти на 20%), поэтому те граждане, которые решились вкладывать свои денежные средства в драгоценные металлы, сделали удачный выбор. Особенно удачно ситуация складывалась для владельцев обезличенных металлических счетов: например, на таких драгоценных металлах как палладий и серебро, вовремя перекладывая средства из одного в другой, можно было получить среднюю доходность порядка 140% годовых, что значительно превышает доходы от хранения денежных средств на банковских счетах. Можете посмотреть такую статью, если вас заинтересует данная тематика, то вы сможете найти информацию в интернете и в банках.

Еще один вариант – вложение денег на рынок ФОРЕКС, валютный рынок, где торгуют соотношением курсов валют. У вас есть возможность, как и на фондовом, рынке управлять своим счетом самостоятельно или же с помощью профессионалов. Довольно интересным фактором на рынке ФОРЕКС есть то, что вы получаете кредитное плечо от банка, компании (дилингового центра), в которой вы открываете счет 1:100. Таким образом, положив на счет 100 долларов США, вы будете оперировать 10 тыс. долларов США. Про этот рынок уже написано очень много, почитайте, например такую статью, чтоб понять особенности этого рынка. Совет, который я могу вам дать: не рвитесь сразу в бой, а попробуйте себя на конкурсных счетах, на которых вы сможете углубить все полученные теоретические знания, практикой.

Можно вкладывать деньги в свое развитие. Покупать книги, играть в бизнес-игры (Монополию, Cash Flow и другие). Еще один очень интересный вариант вложения своих денег – в недвижимость. Но об этом — в следующий раз.

Личное финансовое будущее

Готовый бизнес — Далеко не всегда имеет смысл тратить усилия на создание бизнеса с нуля или поддержку своего старого проекта. Как и всякий товар, бизнес продается и покупается. В этом разделе сайта находится исчерпывающая информация обо всем, что связано с покупкой и продажей готового бизнеса, а также о франчайзинге. Размещенные здесь публикации помогут вам принять правильное решение, избежать распространенных ошибок и получить максимальную выгоду от операций с готовым бизнесом. Вы узнаете все о продаже бизнеса, о его оформлении, юридическом сопровождении и предпродажной подготовке, найдете всю необходимую информацию о покупке готового бизнеса, методах оценки, проверки и многом другом. Имеются также подробные обзоры рынка, его инфраструктуры, полезные советы по продаже бизнеса, которые помогут вам правильно оценить бизнес, подготовить его к продаже, найти подходящих покупателей.

Всё о бизнесе — Любой современный бизнес – это сложный многогранный процесс, требующий от предпринимателя большого объема знаний во многих сферах. К счастью, в современном мире доступ к информации стал простым как никогда. В этом разделе сайта вы сможете найти всю информацию, необходимую для ведения собственного дела и развития карьеры, включая готовые бизнес планы , популярные бизнес книги, идеи бизнеса и многое другое. К вашим услугам – бесплатная электронная библиотека, в которой вы можете скачать книги по бизнесу, финансам и психологии от признанных экспертов в этих областях. В материалах раздела представлено большое число примеров бизнес планов и бизнес идей для различных направлений бизнеса. Вы сможете ознакомиться с подробнейшей информацией об управлении финансами, персоналом, страховании, банковской деятельности и не только. В разделе также представлено большое число публикаций на тему карьерного роста, ценные советы руководителям, бизнес идеи .

Сервисы — Вашему вниманию предлагается набор бесплатных сервисов, которые обязательно пригодятся в предпринимательской деятельности и повседневной жизни. В этом разделе сайта вы сможете найти курсы валют Центрального банка Российской Федерации, подробную схему метро, а также спутниковую карту Москвы , карту России и карту мира . К вашим услугам исчерпывающая статистика по курсу доллара и курсу евро по отдельным датам за период с 1995 года. Кроме того, здесь вы можете скачать программу метро, которая не только выведет на экран монитора удобную карту метро , но и поможет рассчитать оптимальную схему проезда между двумя станциями московского метрополитена, а также показать все альтернативные маршруты.

Публикации — Для успешного ведения бизнеса мало одного только предпринимательского таланта. Чтобы достичь успеха в любом начинании, обеспечить стабильную работу собственного предприятия, вам понадобится огромный объем информации и знаний. Вашему вниманию предлагается более трехсот публикаций бизнес — тематики, обзоры зарплат, инвестиции , маркетинговые исследования, а также должностные инструкции и набор типовых договоров . Вы узнаете, как правильно составить трудовой договор, сможете понять основы маркетинга, постичь искусство управления собственной карьерой и многое другое. Также вы найдете здесь подборку публикаций на тему недвижимости, в том числе статьи об аренде квартир в Москве и оформлении прав на недвижимость. Представлен широкий набор образцов договоров, включая трудовой договор на срок до 2-х месяцев, срочный трудовой договор, трудовой договор по новому ТК РФ и многие другие.

Финансы — Управление финансами – важнейшая часть ведения любого бизнеса, досконально знать которую необходимо каждому предпринимателю. В этом разделе сайта собрана исчерпывающая информация о финансах: финансовом менеджменте, финансовых расчетах, страховании, аудите, бухучете и финансовом маркетинге. Расположенные здесь подразделы познакомят вас с основами банковской деятельности, ведении финансовой отчетности и управлении финансами. Большое внимание уделяется также кредитам , банковским вкладам, карточкам, работе бухгалтера и автоматизации учета финансов при помощи специализированного программного обеспечения. К вашим услугам – исчерпывающая информация о финансовом менеджменте, включая современные технологии управления предприятием, финансовыми рисками и оборотным капиталом.

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Добавить комментарий