Какие кредиты можно брать

Рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Какие кредиты можно брать?

Вернемся к теме кредитования. На Финансовом гении уже было несколько публикаций, посвященных самым невыгодным кредитам, которые я настоятельно рекомендую не брать ни при каких обстоятельствах. Теперь давайте поговорим о том, какие кредиты можно брать, то есть, о тех кредитах, которые могут действительно принести пользу личному или семейному бюджету. Сегодня я рассмотрю только цели кредитования и ситуации, которые, на мой взгляд, оправдывают получение кредита.

Несмотря на то, что в целом, конечно же, жить в кредит — это плохо, бывают ситуации, в которых воспользоваться кредитом выгоднее, чем не воспользоваться. Итак, какие кредиты можно брать.

Ипотечные кредиты

Если у вас нет собственного жилья и приходится его снимать (что, кстати, предполагает существенные дополнительные расходы личного бюджета), при этом вы хорошо зарабатываете, стабильно увеличивая свои доходы, а также уже имеете определенные сбережения, которых хватает только на небольшую часть оплаты стоимости желаемого объекта недвижимости, то ипотечный кредит может стать лучшим вариантом решения жилищного вопроса.

Обычно, выступая, к примеру, против потребительского кредитования, я говорю о том, что вместо того, чтобы брать кредиты, нужно просто грамотно оптимизировать личные финансы, создавая сбережения, позволяющие самостоятельно оплатить крупную покупку. В случае с покупкой недвижимости ситуация обстоит по-другому. Если взять в расчет средний или даже относительно высокий уровень доходов и сравнить со стоимостью жилья, будет понятно, что даже при самом грамотном управлении личными финансами копить придется долгие годы (по моим подсчетам — в среднем около 10 лет).

В то же время, необходимость в собственном жилье возникает уже на начальном этапе взрослой жизни, особенно когда человек создает семью. Кроме того, неоспоримым преимуществом ипотечного кредитования можно назвать тот факт, что расходы на аренду жилья часто приближаются к расходам на погашение ипотечного кредита. При этом, как вы понимаете, платить за чужое жилье и за собственное жилье — это две большие разницы!

Таким образом, ипотечный кредит часто является оптимальным способом приобретения собственного жилья, которое всегда, в любом случае, лучше, чем арендованное. В то же время, следует отдавать себе отчет, что ипотека накладывает на вас многолетние обязательства, поэтому вы должны быть абсолютно уверены в том, что сможете их выполнить. Категорически нельзя руководствоваться принципом: «возьму ипотеку, а там будь что будет»! Следует брать ипотечный кредит таким образом, чтобы он решил вашу проблему, а не создал новых!

Кредиты на строительство

Как и в случае с приобретением жилья, строительство жилого дома — очень капиталоемкий процесс, который при отсутствии источников финансирования может растянуться на долгие годы. При этом затягивание процесса строительства таит в себе массу опасностей, которые могут повлечь за собой существенные дополнительные расходы.

Во-первых, простой недостроя приводит к его естественному разрушению. Во-вторых, стоимость стройматериалов и строительных работ растет с каждым годом, поэтому, чем быстрее вы закончите строительство, тем дешевле оно вам обойдется.

Совокупность этих факторов дает понять, что быстро построить дом в кредит финансово выгоднее, чем затягивать строительство на много лет, финансируя его самостоятельно. Однако, не стоит забывать о выборе по-настоящему выгодных условий кредитования (выгодные — не значит быстрее и без документов, а наоборот!), и об объективной оценке своих финансовых возможностей погашения полученной ссуды.

Поскольку финансирование строительства подразумевает постепенное, поэтапное вложение средств, то оптимальным способом кредитования на строительство будет кредит с возможностью выдачи траншами или кредитная линия.

Кредиты на бизнес

Говоря о том, какие кредиты можно брать, бизнес-кредитам стоит уделить особое внимание. Но это совсем не означает, что если у вас совсем нет денег и дохода, но есть отличная (как вы считаете) бизнес-идея, следует срочно искать банк, который согласится вас прокредитовать в такой ситуации (если согласится, то, поверьте, это будет очень дорогой кредит), затем вкладывать полученные деньги в дело, надеясь, что все пойдет именно так, как вы задумали, и вы сможете рассчитаться с долгами и зажить припеваючи.

Бизнес-кредиты следует (и даже нужно, выгодно!) брать, на мой взгляд, при соблюдении следующих двух условий:

  1. У вас уже есть действующие (а не будущие!) стабильные источники дохода, которые позволят вам погасить полученный кредит.
  2. Даже по самым пессимистичным прогнозам вы заработаете на этих деньгах больше, чем заплатите за них банку.

В таком случае смело можете получать кредиты на ведение бизнеса, не забывая о выборе оптимальных условий кредитования, и зарабатывать на кредитных деньгах, увеличивая свои доходы и наращивая личный капитал.

Автокредиты

Автокредиты — это самый последний и самый неоднозначный вариант, который я хочу рассмотреть, отвечая на вопрос, какие кредиты можно брать.

Дело в том, что, на мой взгляд, автомобиль выгодно приобретать в кредит только в том случае, когда это приобретение послужит поводом для увеличения доходов личного или семейного бюджета. Например, с наличием автомобиля вас возьмут на более высокооплачиваемую работу, или же автомобиль необходим вам для ведения бизнеса.

Если вы хотите купить автомобиль в кредит только потому, что это круто и удобно, я вам категорически не советую этого делать, хоть вы и вряд ли прислушаетесь к моему совету. И все таки, такую покупку можно будет отнести уже к потребительскому кредитованию: вы будете потреблять то, на что еще не заработали, попросту говоря, жить в долг. К тому же, у вас появятся дополнительные существенные статьи расходов личного бюджета: не только на погашение кредита, но и на топливо, страховки, ремонт и техобслуживание автомобиля, что в сумме очень существенно повлияет на ваше финансовое состояние.

Не забывайте, что покупая авто в кредит, в отличие от, например, ипотеки, вы приобретаете актив, который сразу же начинает падать в цене (уже после выхода из автосалона новый автомобиль теряет не менее 10% стоимости). К тому же, совокупная стоимость таких кредитов весьма существенна благодаря необходимости обязательного оформления страховки КАСКО. Поэтому такие кредиты можно брать, на мой взгляд, лишь в том случае, когда они будут способствовать росту ваших доходов. В остальных случаях я бы не советовал покупать автомобиль в кредит: лучше совершить эту покупку через несколько лет за счет личных сбережений. Если же вы не в состоянии накопить на автомобиль — поверьте, вы не сможете его содержать.

Я рассказал вам, какие кредиты можно брать. Конечно же, это моя личная точка зрения, выработанная многолетним опытом общения с другими людьми, в частности — с заемщиками в период работы в банке. Если вы с чем-то не согласны — я с удовольствием выслушаю ваши аргументы в комментариях.

В одной из последующих публикаций на Финансовом гении я остановлюсь на условиях кредитования и расскажу о том, какие условия считаю наиболее выгодными. Оставайтесь с нами!

В каком банке взять кредит?

В каком банке лучше взять кредит в 2020 году, где можно получить кредит наличными, кредитную карту, автокредит и ипотеку на самых выгодных условиях — проект «Кредитные истории» создан для того, чтобы ответить на эти вопросы.

В 2020 году в России работает около 800 банков, в каждом из которых собственные условия, требования к клиентам и процентные ставки. Мы разделили сайт на несколько разделов, которые помогут вам понять, в каком банке можно взять кредит именно на ваши цели.

ТОП-3 лучших брокера БО с русским интерфейсом:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Кредиты в банках
вашего города

В отделениях Сбербанка и ВТБ 24 оформляются три четверти всех нецелевых кредитов под залог недвижимости. Мы сравнили тарифы двух финансовых «гигантов», чтобы выяснить, чьи условия выгоднее.

27 февраля 2020 года

Прошло уже больше шести лет с того дня, когда компания «Домашние деньги» предоставила займ своему первому клиенту. Сегодня это крупнейшая микрофинансовая организация в России, которая выдала за 2020 год более 200 000 займов. Представляем семь фактов о компании, раздающей россиянам деньги быстрее, чем это делают многие банки.

14 января 2020 года

Среднестатистический срок рассмотрения заявки на потребительский кредит составляет 2-3 рабочих дня, но для некоторых людей такое томительное ожидание просто невыносимо. Специально для них эксперты проекта «Кредитные истории» нашли 18 банков, которые выдают кредиты наличными в день обращения.

9 декабря 2020 года

Взять кредит наличными в Сбербанке на сумму от 150 000 до 1 500 000 рублей теперь можно под 14,5% годовых. Акция действует с 20 октября 2020 года по 15 февраля 2020 года и распространяется на кредиты, выданные на срок до одного года.

8 ноября 2020 года

Как известно, получить действительно большие деньги можно только под ликвидное обеспечение. Аналитики сайта «Кредитные истории» изучили условия двух сотен крупнейших кредитных организаций России и составили рейтинг банков, в которых можно взять нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры.

5 ноября 2020 года

Торжественная и трогательная церемония бракосочетания пала жертвой рыночной экономики. Несколько лет назад Россию наводнили свадебные агентства, которые за вознаграждение взяли на себя организационные функции, ранее принадлежавшие самим молодым, их родителям и друзьям. Теперь к процессу подключились банки.

21 октября 2020 года

Взять кредит в 18 лет — странный, но вполне осуществимый поступок. Как минимум десяток крупных банков выдают деньги молодым мужчинам и девушкам, едва достигшим совершеннолетия. Некоторые банкиры и вовсе сходят с ума, предоставляя 18-летним студентам кредиты наличными без поручителей и справки о доходах.

18 октября 2020 года

Для оформления потребительского кредита в большинстве банков России требуется паспорт и документ, подтверждающий доход заемщика. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или свободная справка на бланке компании-работодателя.

15 октября 2020 года

Самая востребованная банковская услуга для малого бизнеса после открытия расчетного счета — кредит без залога. Изучив 100 крупнейших банков России, мы отобрали 25 лучших беззалоговых кредитов для частных предпринимателей и небольших компаний.

24 сентября 2020 года

С 1 июля 2020 года в России можно получить льготный автокредит под 7-8% годовых. Скорее всего, государственная программа субсидирования будет работать до конца весны 2020 года. Многие банки уже присоединились к программе льготного автокредитования, так что подавать заявку можно уже сейчас.

23 сентября 2020 года

Взять кредит наличными по паспорту можно в 8 банках России. Это самый «быстрый» потребительский кредит и лучший способ срочно получить небольшую сумму денег. Недостатки такой формы кредитования — ограниченный размер займа и очень высокие процентные ставки.

28 августа 2020 года

Проект «Кредитные истории» подготовил список из восьми новых автомобилей с автоматической коробкой передач, которые можно купить в кредит на льготных условиях и ежемесячно платить банку не больше 10 000 рублей.

9 мая 2020 года

Получить кредитную карту ВТБ 24 может гражданин России в возрасте от 21 года до 68 лет, имеющий постоянную регистрацию. Для оформления кредитной карты ВТБ 24 потребуется предоставить паспорт и документ, подтверждающий доход.

23 апреля 2020 года

Получить автокредит без первоначального взноса сложно, но возможно — как минимум пять российских банков выдают займы размером в полную стоимость приобретаемого автомобиля.

18 апреля 2020 года

Большинство банков России выдают кредитные карты с льготным периодом — то есть с возможностью погасить задолженность в течение определенного срока, не оплачивая проценты. Длительность льготного периода может составлять 50, 100 и даже 200 дней.

25 февраля 2020 года

Автокредитование — единственное направление бизнеса, где у Сбербанка России нет огромного преимущества над остальными банками страны. «Сбер» выдает примерно столько же автокредитов, сколько и ВТБ 24, и лишь немногим больше Русфинанс Банка, ЮниКредит Банка и Росбанка.

18 февраля 2020 года

ВТБ 24 выдает кредиты наличными под 19% годовых — именно такая процентная ставка указана на сайте банка в качестве минимальной. К сожалению, на практике процент по кредиту может вырасти до 27-29% в год.

21 января 2020 года

Изначально я подавал заявку на 911 000 рублей, чтобы заплатить в качестве первого взноса за свой новый Фольксваген Пассат 300 000 рублей. Но ВТБ 24 одобрил автокредит лишь на 832 000 рублей, при этом увеличив срок возврата с планируемых четырех до пяти лет.

12 декабря 2020 года

«Кредитные истории» представляют пять главных правил автокредитования, соблюдение которых поможет купить машину в кредит с минимальной переплатой.

30 октября 2020 года

В начале «нулевых», когда потребительское кредитование в России только зарождалось, многие люди, получавшие кредиты на покупку мобильного телефона или стиральной машины, не слишком заботились о своевременном погашении кредита.

10 октября 2020 года

Ежедневно Сбербанк России выдает около тысячи ипотечных кредитов, в шесть раз больше, чем его ближайший конкурент — банк ВТБ 24. «Кредитные истории» подготовили список из пяти основных преимуществ ипотеки в крупнейшем банке страны.

26 сентября 2020 года

Росбанк уже который год входит в пятерку крупнейших банков России по количеству выдаваемых автокредитов, конкурируя со Сбербанком, ВТБ 24, Русфинанс Банком и ЮниКредит Банком.

29 августа 2020 года

Кредит без справки о доходах — дорогое удовольствие, такие займы безо всякого стеснения выдаются под 40%, 50% и даже 70% годовых. Но если выбора нет, несколько банков с радостью придут к вам на помощь. За такие-то проценты.

28 августа 2020 года

Неприличные очереди в отделениях Альфа-Банка спровоцировал сам банк и рекламное агентство Deluxe Interactive. Первый начал выдавать кредитные карты с самым длинным в стране беспроцентным периодом, второе разрекламировало акцию на улицах крупнейших городов.

21 августа 2020 года

Оформить кредитную карту через интернет — лучшее решение для тех, кто хочет получить деньги, не выходя из дома. Преимущества такого способа очевидны: во-первых, не нужно никуда ехать; во-вторых, можно отправить заявки сразу в несколько банков.

17 сентября 2020 года

За несколько месяцев до старта финансового кризиса в России апофеозом банковской щедрости стала ипотека без первоначального взноса. Теоретически купить квартиру в кредит мог человек, не имеющий ни копейки.

28 марта 2020 года

Став индивидуальным предпринимателем, забудьте про банковские кредиты на некоторое время. Теперь вы — представитель многострадального малого бизнеса, а с малым бизнесом разговор у банков короткий.

21 марта 2020 года

До недавнего времени Промсвязьбанк оставался единственным крупным федеральным банком, не выдающим ипотечные кредиты. Теперь эта ниша освоена — в конце зимы 2020 года ипотека Промсвязьбанка стартовала двумя кредитными программами.

2 марта 2020 года

Взять кредит наличными без поручителей можно практически в любом банке, который занимается кредитованием физических лиц. Но нужно быть готовым к небольшой сумме кредита и повышенной процентной ставке.

21 января 2020 года

В середине 2020 года в России насчитывалось почти 45 миллионов пластиковых карт Сбербанка. И хотя далеко не все эти карты — кредитные, несложно догадаться, чьи «кредитки» являются самыми востребованными в стране.

17 января 2020 года

Получить кредит на автомобиль, не оформляя дорогую страховку, сегодня можно без особенных проблем.

14 января 2020 года

Честный ответ на вопрос «В каком банке можно взять кредит на открытие бизнеса?» звучит просто, хотя и немного издевательски, — ни в каком.

Стоит ли брать кредиты

Наверное, каждый человек знаком с кредитами. Ну а если не знаком, то наверняка слышал об этом. Хорошо ли брать деньги под проценты? Или вообще брать деньги в долг?

Что такое кредит?

Для начала давайте поймем, что такое кредит? Кредит – это когда человек берет в долг деньги, а потом через некоторое время не только возвращает их, но еще и доплачивает определенный процент. И тогда кому это выгодно? Человеку, который взял кредит? Нет, конечно! Это выгодно банку или другому лицу, который предоставил кредит.

Такими долгами люди пользуются довольно-таки часто, и даже очень много людей! Не проще ли скопить под проценты нужную сумму и купить то, что хочется, через несколько лет? Чем через те же пару лет отдать лишние деньги?

На сегодняшний день многие мировые страны находятся в состоянии экономического кризиса. Постоянные перепады на международном валютном рынке, понижение цены на нефть, политический конфликт с соседней страной стали причиной финансовой нестабильности и в России.

Возможное ужесточение требований к заемщику и увеличение процентной ставки заставляет население задуматься, выгодно ли сейчас брать кредит, пока новые условия кредитования не вступили в силу. Мнение экспертов расходятся на этот счет.

Кредит во время кризиса – это риск

Кредит, независимо от его разновидности, — это ответственный шаг. Человек, который решил взять заем у банка или кредитной организации, должен быть уверен в своей платежеспособности. Поэтому эксперты считают, что не всегда рационально брать кредит, особенно в кризис.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо определиться со следующим:

  1. Насколько нужно брать заем у банка. Процентные ставки по кредиту очень сильно поднялись за последний год. Поэтому заем у кредитных организаций стал попросту невыгодным.
  2. Насколько вы уверены в том, что сможете вносить ежемесячный платеж без просрочек и не в ущерб себе. Финансовый кризис – проблема, которая затронула не только банковский сегмент, но и другие сферы экономики. На сегодняшний день наблюдается сильная тенденция сокращения кадров на различных предприятиях, а также урезание ежемесячной заработной платы. В связи с этим большое количество людей, взявших кредит сегодня, рискуют оказаться неплатежеспособными завтра и нажить себе множество проблем. Поэтому оформлять банковский заем становится не просто не выгодно, но и опасно.

Эти пункты – далеко не все, что нужно учитывать человеку, желающему оформить кредит. Важно понимать, в какой валюте выгоднее брать банковский заем. Ведь на сегодняшний день ситуация с ростом доллара, ослабеванием евро и падением рубля вносит нестабильность в предлагаемые банками услуги. Эксперты советуют повременить с желанием взять кредит. Ведь оформить его можно будет и спустя какое-то время, когда ситуация стабилизируется.

Выгода при оформлении кредита в кризис

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.

  1. Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам. Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
  2. Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

Кроме этого, есть смысл оформлять кредит людям, которые не испытывают никаких финансовых трудностей даже в период кризиса, и намерены совершить серьезные покупки, имея сбережения и полную уверенность в своей платежеспособности. Для этого нужно просто найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Стоит ли брать кредит вообще?

Поучение кредита во время кризиса – это всего лишь часть вопроса. Даже в период стабильности многих людей волнуют вопросы, есть ли смысл брать кредит, выгодно ли это, не станет ли это тяжелым ударом по финансовому благосостоянию.

Прежде всего стоит отметить, что кредиты бывают совершенно разным. Их можно условно разделить на несколько категорий. Самыми распространенными в 2020 году являются:

  1. Кому выдается кредит: физическому или юридическому лицу. Условия получения займа будут совершенно разными. Начиная от процентной ставки, заканчивая документами, которые необходимо предоставит для составления договора.
  2. Вид кредита: целевой, ипотечный, потребительский. Эти виды кредита могут получить и физические, и юридические лица.

Разновидностей кредитов существует гораздо больше. Различают ссуды также:

  1. По сроку предоставления: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
  2. По количеству кредиторов: один кредитор, консорциальный, синдицированный.
  3. По типу заемщика: межбанковский, государственным органам власти, потребительский, кредит хозяйству.
  4. По целям: инвестиционный, восполняющий оборотные средства, потребительский.
  5. По субъектам кредитного договора: коммерческий, государственный, международный.
  6. По валюте ссуды: моновалютный и мультивалютный.

Однако наиболее распространенными кредитами, которые интересуют как предпринимателей, так и обычное население России, являются, конечно же, ипотечный и потребительский кредиты.

Нашим сознанием управляет реклама, которая вызывает сильные желания приобрести чего-нибудь. Что-либо нужное или ненужное, тем самым мы заглядываем к себе в карман, а там пусто. И тут опять замечательная реклама о том, что можно взять кредит с очень хорошими условиями, и мы от бессилия доверяем этим словам, но нас жестоко обманывают, с нас просто хотят стрясти наши финансы, в которых мы сами нуждаемся.

Пример рекламы кредита

Поэтому стоит определиться, взять ли кредит в банке или, быть может, подкопить денег и купить что хочется, или обратиться к друзьям или родственникам.

У меня достаточно знакомых, которые живут в кредит; поначалу они были рады, но потом радость растворилась, когда они поняли, сколько им нужно переплачивать.

Задумайтесь, нужна ли вам такая невыгодная для вас головоломка!

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

  1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
  2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
  3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2020 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.
  1. Кредит, независимо от его формы и вида, это всегда переплата. Ни один банк не будет выдавать заем без выгоды для себя. Развитая в последнее время реклама о беспроцентных кредитах и рассрочках – это не более чем привлечение клиентов. За нулевой процентной ставкой будут срыты различные комиссии и страховки.
  2. Действительно ли необходим этот кредит. Российское общество устроено не так, как американское и западное, где люди всю жизнь живут в кредит. В России совершенно другая система экономики, которая делает такой образ жизни невыгодным. Потребители, приобретающие мелкие товары за счет кредитных средств, начинают воспринимать процесс покупки неправильно. Позволив себе тратить больше, чем получаешь, можно оказаться у огромной долговой ямы. Так как система кредитования и отстаивания прав заемщика в России не отработана до конца. Страховка не всегда покрывает кредитные расходы заемщика, утратившего работу. Поэтому все специалисты советуют действительно подумать, прежде чем рваться оформлять ссуду в банке.

Расставив правильно приоритеты и учитывая эти пункты, каждый человек может оценить свою платежеспособность и определить степень важности получения кредита. Таким образом, будут осуществляться взвешенные решения, сводящие к минимуму риск возникновения проблем с выплатой по кредиту.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

  1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
  2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
  3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
  4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период кризиса, ни в период стабильности. Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Теперь обсудим для чего кредит?

Если вы берете кредит, продумайте для чего вам нужен кредит! Если для какого-то дела, которое может приносить прибыль, то тогда еще можно поразмышлять. Но если кредит на то, чтобы купить мебель, квартиру, машину и т.д., то тогда вы ошибаетесь в выборе!

Люди, помните, что кредиты под большие проценты – это зло!

Кредит для этого был и создан, чтобы с него получать огромную прибыль, поэтому сегодня почти каждый человек может взять кредит, будь то потребительский кредит, ипотечный кредит или кредит на товар в магазине!

Финансы

Финансы, деньги, денежки— как много с ними связано! Фактически деньги построили этот мир, и с их помощью открываются новые технологии, да и мир движется вперед.

Конечно, есть и плохие моменты в нашем мире, связанные с деньгами, например, как войны и т.д. Но суть не в этом, сегодня мы разговариваем о финансах и кредитах. Так вот, плохой момент, связанный с деньгами — это кредит.

Кредиты

С помощью денег, с целью сделать прибыль на нищих, были придуманы кредиты. Изменились какие-либо приоритеты, но схема осталось одна — забрать денег у должника, и чем больше, тем лучше!

Необходимость какой-либо вещицы – это не цель

Хотя сами утверждают, что у них есть цель. Например, человек берет кредит, чтобы купить себе хороший сотовый телефон. Он может доказывать и утверждать, что хороший сотовый телефон это и есть цель кредита, но я не поверю. Лично мне приходилось встречать таких людей.

Ведь человек стремится к сотовому телефону, зачем брать кредит? Можно просто потерпеть и подкопить пару месяцев, и сотовый телефон — твой. А если брать кредит, то, конечно, он будет сразу у тебя на руках, но на этих же руках появится долг, причем больше, чем ты занимал.

Единственная цель кредита, которую можно рассмотреть, — это преумножение своего капитала, причем с помощью кредита можно выручить намного больше денег, чем ты взял. И конечно, для этого нужно тщательно продумать все детали своего преумножения. Например, кредит на открытие какого-либо бизнеса, или вложение кредитных средств куда-либо. Вот примерно такая должна быть цель кредита, а не сотовый телефон, или машина и квартира.

Продолжаем искать самый выгодный кредит, рассмотрим, насколько выгоден кредит на нужды.

Какие нужны кредиты

Как вы уже поняли, я — сторонник кредитов, и брать их стоит лишь при правильном и обдуманном решении, при четком плане действий с финансами и при плане погашении долга. Если вам нужен кредит, например, на телефон, машину, дом, то подумайте, а стоит ли его брать? Сможете ли вы без этого пока обходиться?

Если же вам так это необходимо, начните просто откладывать те деньги, которые вы бы платили за кредит; положите их куда-нибудь под проценты, если не знаете, как и куда инвестировать. И за определенный срок у вас накопится та сумма, которая вам необходима!

Пример: вы взяли кредит в банке и его необходимо погасить за 3 года, за эти 3 года вы переплатите очень много денег (в зависимости от кредита). А если вы будете откладывать и куда-нибудь вкладывать, то получите свою сумму плюс проценты, то есть сумму кредита и его переплату примерно за 2 года! Так что выгоднее?

Кредит на нужды не является острой необходимостью, поэтому не берите такой вид кредита.

Друзья, вас мучает совесть, и вы не знаете, брать ли кредит или нет? Стоит разобраться, для каких целей брать кредит.

Стоит брать кредит, если вы составили точный план для того, куда вы потратите деньги, которые взяли в банке. Кредит необходим, если вы хотите заняться каким-либо бизнесом, а вам не хватает средств. Вы должны подсчитать вашу прибыль от бизнеса и продумать способы быстрого погашения долга.

Во всех остальных случаях кредит не стоит брать. Например кредит на нужды: хотите что-либо купить, но у вас не достаточно денег. В этом случае вы останетесь только в большом минусе и почти в два раза переплатите за простые товары. С первого взгляда этого не заметишь, но если хорошенько все подсчитать и углубиться, то вы поймете, почему это происходит. Кредит не стоит брать потому, что все это — банковская система, которая уже давным-давно придумала, как нажиться на простом человеке. Думаю, теперь вы решите, брать ли кредит или нет.

Все еще думаете, как взять выгодный кредит? Давайте тогда проведем небольшой анализ кредитов. Сделаем расчет, сколько переплатим за этот год. Прежде, чем взять кредит на год, мы должны пройти не один банк и узнать все условия.

На рекламным щитах и по телевизору мы видим маленькие процентные ставки, такие как 10%, 12%. И тут же наблюдаем такие же ставки по вкладам, а такое может быть? Я думаю, что нет: всегда проценты по вкладам намного ниже, чем проценты по кредиту, и все же это просто реклама.

Так вот, 12% годовых, если берете потребительский кредит, никто не даст; дадут эти 12% плюс различные скрытые проценты и первоначальные или ежемесячные вклады. Получится в среднем 40 %. Теперь мы решили взять кредит на год, сумма — 100 тысяч рублей, то есть за год мы переплатим больше 40 тысяч.

Получается, переплатим практически половину суммы, нравится ли вам такой кредит? Итак, в месяц мы платим по 12,5 тысяч рублей. Допустим, вы хотели на эту сумму купить машину.

А теперь мы просто потерпим и брать кредит не будем. Более того — мы будем эти 12,5 тысяч рублей откладывать на свой депозит в банке, пусть даже под 6% годовых. Во-первых, нужную сумму вы накопите за 8 месяцев, а за год — 150 тысяч + 6 процентов. Какой вариант выбираете вы? Неважно, насколько вы берете кредит — на год, два три. Лучше просто накопить.

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 в рейтинге! Лучший брокер с самыми большими бонусами за открытие счета! Гарантия честности и надежности. Идеально для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Большое количество инструментов для трейдинга. Хороший выбор для опытных трейдеров!

Добавить комментарий